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第一部分 单选题(500题)
1、商业银行应当充分、清晰、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于( )，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。
【答案】：A
2、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响
%
%
%
%
【答案】：C
3、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。
%
%
%
%
【答案】：B
4、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（ ）。
【答案】：A
5、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。
【答案】：A
6、责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的一种保险。下列各项不属于责任保险主要险种的是()。
【答案】：A
7、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。
【答案】：C
8、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。
【答案】：D
9、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。
【答案】：D
10、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（ ）。
：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
。
【答案】：C
11、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。
【答案】：C
12、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。
、甲子、甲母共同继承
、甲子继承
【答案】：D
13、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过______或______，即可看作是达到了人口老龄化。（ ）
%；7%
%；8%
%；5%
%；10%
【答案】：A
14、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。
【答案】：B
15、劳动者有下列情形之一的，用人单位不可以解除劳动合同（ ）。
，营私舞弊，给用人单位造成重大损害的
、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立或者变更劳动合同的
【答案】：B
16、下列选项中，属于外部渠道劳务培训教师的优点是（ ）。
，费用较低
【答案】：B
17、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10％，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。
％
％
％
％
【答案】：C
18、在以下保险中：①定期死亡保险；②生存保险；③两全保险；④年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。
A.①②
B.①
C.②③
D.④
【答案】：B
19、订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。下列各项符合保险利益构成要件的是（ ）。
【答案】：C
20、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。
【答案】：A
21、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件．且给付金额不变的年金保险为（ ）。
【答案】：B
22、相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积。关于投资组合的相关系数，下列说法不正确的是（ ）。
，当ρXY<0时两种资产属于负相关
，当ρXY>0时两种资产属于正相关
，当ρXY=0时两种资产属于不相关
，当ρXY>1时两种资产属于完全正相关
【答案】：D
23、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。
【答案】：B
24、以下关于保险费的描述中，错误的是（ ）。
、保险费率和保险期限构成
【答案】：B
25、投资性负债占总负债的比例通常被称为（ ）。
【答案】：D
26、一个投资组合风险大于平均市场风险，则它的口值可能为( )。
【答案】：D
27、以下不属于投资的目的是（）。
【答案】：A
28、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。
【答案】：C
29、从本质上说，回购协议是一种( )。
【答案】：A
30、教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的财务规划。根据教育对象不同，教育规划可以分为（）两种。
；子女教育规划
；素质教育规划
；素质教育规划
；高等教育规划
【答案】：A
31、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。
【答案】：A
32、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。
、薪金所得
、经营所得
【答案】：C
33、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。
【答案】：B
34、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。
【答案】：D
35、下列不属于专项支出预算的是（）。
【答案】：A