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第一部分 单选题(500题)
1、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
，寻求合理建议
，以规避通货膨胀的风险
，以债券和现金为主
【答案】：C
2、下列关于遗嘱的实质要件的描述不恰当的是（ ）。
【答案】：B
3、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。
【答案】：D
4、下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是( )。
，保险人不负责赔偿
，也在保险责任范围内
【答案】：B
5、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以_______为标准，尽量不超过_______。（ ）
％；40％
％；40％
％；60％
％；40％
【答案】：B
6、甲的生母离婚后嫁给甲的继父，甲与其生母和继父共同生活长达十年，后在2013年，甲的生父和继父相继去世，依照我国法律规定，甲（ ）。
、继父的遗产都有权继承
、继父的遗产都无权继承
【答案】：A
7、有的教育保险提供教育金，还提供（ ）。
【答案】：D
8、在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，（ ）是信托产品的最大风险之一。
【答案】：A
9、关于家庭收入支出表，说法错误的是（ ）。
“元”，或者“万元”和百分比
、支出的占比情况
【答案】：A
10、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。
【答案】：B
11、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5％，如果石先生的基金投资收益率为4％。二人的存款年收益率为2．5％，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3％，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3％。
【答案】：A
12、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少（）。
%
%
%
%
【答案】：B
13、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。
【答案】：D
14、下列关于复利终值的说法，错误的是（ ）。
，因而终值FV即为终值系数
，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和
，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值
、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和
【答案】：C
15、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。
【答案】：C
16、在分红寿险中，下列选项不是分红最常见的红利选择的是（ ）。
【答案】：C
17、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )
【答案】：B
18、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）
,全球股票市场均出现不同幅度下跌
,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨
,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌
,受此影响,该公司股票价格大幅下跌
【答案】：D
19、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9％；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6％。
【答案】：D
20、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（ ）。
【答案】：A
21、如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是( )。
A.-1
C.-1≤p≤1
D.-1≤p<1
【答案】：D
22、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。
【答案】：B
23、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。
，分给另一个或者几个保险人承担
【答案】：C
24、干燥的气候是森林大火的( )。
【答案】：B
25、股票X和股票Y的标准差分别是( )。
%和26%
%和4%
%和13%
%和8%
【答案】：C
26、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。
【答案】：B
27、利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（ ）最大化。
【答案】：C
28、 理财师了解了客户家庭的（ ）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。
【答案】：B
29、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。如果投资资产比率较低，其他类资产比率一定比较高，是缺乏投资观念或消费不合理的表现；同时投资资产比率低也意味着理财收入较少，会影响未来的财务目标的实现。因此投资资产比率应保持在( )以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。
%
%
%
%
【答案】：B
30、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5％，退休后全部转化为存款，年收益率为3％。
【答案】：B
31、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。
，要优先为杨先生投保
，不需要再投保商业保险
，要优先考虑她的保险
【答案】：A
32、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。
【答案】：A
33、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3％的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休前采取较为积极的投资策略，假定回报率为6％，退休后采取较为保守的投资策略，假定回报率为3％。
【答案】：A