文档介绍：筑牢三道防线防范信贷风险
信贷资产质量是农村信用社生存发展的关键。把握好信贷资产质量,信用社就能健康良性发展;把握好信贷资产质量,信用社就能在竞争日益激烈的金融市场占有一席之地;把握好信贷资产质量,就能使农村合作金融立于不败之地。把好信贷资产质量关,本人认为构筑好以下三道防线是关键。
第一道防线是精选外勤信贷人员。外勤信贷人员作为贷款实际调查人员,对借款人的实际情况比较了解,能够及时掌握借款人的详细情况,是把握信贷资产质量,防范信贷风险第一关。因此选好、用好、管好信贷人员至关重要:一是选好信贷人员。信贷人员良好的个人品行、职业道德、业务素质是做好信贷业务、把握信贷资产质量的前提。建立一支乐于奉献,不怕吃苦,不徇私情的信贷员队伍,信贷道德风险就能很好的回避;二是用好信贷人员。人各有特长,各有优点,管理层要善于发现每位信贷人员的特长和优点,有的信贷人员对农户比较了解,掌握农户的特点,就让其发放农户贷款,有的信贷人员对发放企业贷款有一定的方法,就让其发放企业贷款,让所有信贷人员各显神通,发挥专长。三是管好信贷人员。信贷人员毕竟是市场营销人员,接触的大多是一些生意人,整天要与客户打交道,长时间生活在这样的环境中,其思想极易发生变化,所以要经常对信贷人员进行管理和培训,加强思想道德教育,加强业务技能培训,提高其法律意识、责任意识,防止因其思想发生变化,给信用社带来风险。
第二道防线是选配好信贷会计。信贷会计作为审查把关人员对信贷档案资料的完整性、合法性、真实性负有审查的职能,对防止骗贷、冒名贷款,垒大户贷款,一户多贷能起到把关守口的作用,因此选好信贷会计也是提高信贷资产质量,防范信贷风险的关键。为此,首先要配备工作能力强,业务素质棒,制度观念强,责任心强,原则性强的信贷会计,从人力资源配备方面做好风险控制;其次是加强对信贷会计的检查、培训和指导,不断提高信贷会计的业务水平、操作技能,提高其主动抵御风险的能力;再次是发挥内部相互制约机制,监督信贷会计的业务办理,就是要真正发挥信贷复核人员的作用,信贷会计每办理一笔信贷业务必须要经复核人员复核,杜绝信贷会计业务操作一手清现象。
第三道防线是用好信用社主任。社主任把守审批关口,也是提高信贷资产质量,防范信贷风险至关重要的一环。责任意识强的社主任能够把握住质量,控制住风险,责任意识差的主任可能会给信用社带来风险,造成损失,所以用好、管好、监督好信用社主任非常关键。首先是用好信用社主任。选拔信用社主任时就要按照人品好、素质高、能力强的条件进行选拔任用,对那些只搞关系,不搞工作,只搞交际,不搞业务,只搞形式,不重实质的人员绝不能任用;其次是管好社主任,就是对信用社主任的生活圈,交际圈要多加关注,要经常开展警示教育,防止其跑偏;再次是监督好信用社主任,对主任的权利要进行有效监控,做到下有员工监督,上有管理部门监管,防止其滥用职权,安排违规贷款,造成信贷风险
受组织安排,我与全省79名信合同仁于6月25日分赴合肥市中信银行、招商银行等五家股份制商业银行挂职学****我被分配到中国光大银行长江路支行学****在挂职学****期间,聆听了大学教授、商业银行资深工作者、银监局领导的授课,授课内容涉及银行风险管理、银行市场营销、企业文化建设、内控制度建设等,切身体会了光大银行的管理经验,零距离的与光大银行的员工进行了沟通和学****获益匪浅。
据悉,%,在慨叹之余,农信社贷款管理的确要从诸多方面以一种全新的模式来管理。笔者就农信社贷款中存在的问题和贷款风险管理谈一点看法。
一、牢固树立审慎稳健的信贷经营理念
在信贷业务经营管理中,要真正处理好业务发展与规范管理的关系。业务发展是农信社追求利润的客观要求,规范经营则是保证各项业务长期健康发展的前提和保障。从近年来金融监管部门开展的案件专项治理活动中的相关情况来看,由于少数人的违规操作,贷款损失相当大,相关责任人和相关领导也受到了严厉的处罚,甚至断送了自己来之不易的职业生涯。在令人扼腕痛心之余,我们从事信贷工作的所有人员,特别是各个管理环节的同志要切实贯彻“稳健、审慎、规范”的信贷经营管理理念,全面规范信贷发放、收回的各个环节的管理行为,时刻保持清醒头脑,杜绝各类短期行为和粗放管理
要进一步明确各级机构和部门在操作风险中的管理职责,特别强调业务部门、操作风险管理职能部门以及审计稽核部门共同构成的操作风险的“三道防线”,突出业务部门作为“第一道防线”的重要责任,着重强调各级机构负责人对操作风险管理的第一责任,以及每个岗位、每位员工都是风险的管理者和承担者的风险文化理念。
二、提高信贷从业人员综合素质,严防道德风险
信贷业务是农信社的主要业务,信贷人员也应该是信用社中素质最高的业务人员之一,操作风险的