文档介绍：农户信贷担保机制亟待完善
农户信贷担保机制的完善是保障其有效运作的前提。应在政府扶持下,发展多元化、多层次的农户信贷担保体系,完善农户信贷担保机制,积极发展互助性会员制、多途径增强抗风险能力、明确市场定位、创新信贷担保方式,使其更好地服务“三农”。
随着我国农业产业结构调整的深入和农业产业化的不断发展,农户对资金的需求逐渐增加,但农户贷款难、农村金融机构放贷难的问题依然突出,而农户信贷担保机制为解决农户贷款难题开拓了一条新的途径。近年来,伴随我国农户信贷担保业的逐步发展,农户信贷担保作用日益增强,但农户信贷担保规模小、运作不规范、运作效率低下等问题仍然十分突出,确保我国农户信贷担保规范化发展、有效运作是当务之急。
起步较晚
我国农户信贷担保起步较晚,发展比较滞后。近年来,政府通过行政干预积极扶持农业信贷担保机构的发展,已初具规模,但服务对象大多仅限于农业龙头企业和涉农中小企业,很少涉及农户。随着农业信贷担保的发展,各农业信贷担保机构的业务开始向农户倾斜,但发展依然缓慢。我国农户信贷担保的发展大体分为三个阶段。
第一阶段,农业信贷担保开始发展的时期,其服务对象主要是涉农中小企业,主要特点是以政府出资为主,规模较小,政策化运作,服务对象仅限于农业龙头企业、涉农中小企业,几乎未涉及农户。只有小部分农户贷款需求由农业信贷担保机构来满足,缺乏专业的农户信贷担保机构,农户信贷担保处于萌芽状态。从发展源头看,我国农户信贷担保基本源自农业信贷担保。如我国最早的农业信用担保机构
——浙江省桐乡市农业信用担保有限公司,其注册资本全部由财政出资,以具有一定规模和特色的种养业农户为担保对象。
第二阶段,探索发展阶段。2004年《中共中央国务院关于促进农民增加收入若干政策意见》指出:经探索实行多种担保形式和设立农业担保机构等多种途径,切实解决农户和农村中小企业贷款担保难的问题。各地也开始积极探索新型的担保模式,该阶段所设立的农业信贷担保机构的主要特点是在政府扶持下,各主体积极参与,担保机构规模开始扩大,进入市场化运作。为农户提供担保也是此阶段农业信贷担保机构的主要业务,我国农户信贷担保业进入发展阶段,同时也积极探索专门针对农户服务的互助性担保机构。到2006年,仅浙江省共有农信担保机构20家;河南省有互助性担保协会170个,为6万多农户提供担保服务,大大缓解了农户的贷款难题。
第三阶段,深入发展阶段。2008年《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》提出,要建立政府扶持、多方参与、市场运作的农村信贷担保机制,进一步明确我国农户信贷担保机制也要遵循“政府主导、多方参与、市场化运作”的原则。各地对此积极响应,依照此原则积极组建各种模式的担保机构,我国农户信贷担保进入深入发展时期。
运作效率低
第一,担保机构规模小,发挥作用有限。我国现行农户信贷担保机构普遍存在规模小、担保资金总量少的问题。以浙江省为例,全省农业担保机构资本金平均只有1000万元,即使是绍兴市规模较大的几家信用担保机构,也只能依靠国有农用土地资产量化作为资本金。而浙江省海盐县效益农业信用贷款担保基金总规模甚至只有100万元。资本金规模小不仅限制了农户信贷担保机构开展业务,而且还会导致担保机构为了维持经营从而收取较高担保费用,降低了农户参与信贷担保的积极性,最后又反作用