文档介绍：银行财富管理中心及私人银行业务交易管理办法
目录
第一章总则
第二章岗位职责
第三章基本业务模式
第四章交易处理流程
第五章高端客户账户管理服务
第六章相关应用系统管理
第七章日常操作管理
第七章风险管理
第八章附则
第一章总则
财富管理中心及私人银行是我行服务个人高端客户的专业化经营机构。在现行我行会计核算体制下,为满足高端客户需求,向客户提供私密性、差别化、定制化的产品和服务,科学评价财富管理中心(以下简称“财富中心”)及私人银行绩效,财富中心和私人银行必须设立内部独立机构号开展业务交易。为规范其业务交易管理,有效控制风险,依据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行中间业务管理办法》、《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》及中国##银行有关规章制度,结合财富中心及私人银行业务特点,特制定本办法。
本办法遵循“以客户为中心”理念,在财富中心和私人银行设立内部独立机构号、引入相关交易系统基础上,对财富中心及私人银行机构开展业务交易的岗位职责、业务模式、操作流程、权限控制等进行规范。
财富中心业务交易服务对象为AUM300万元以上的个人高端客户,私人银行业务交易服务对象为AUM1000万元以上的个人高端客户。
该办法适用于中国##银行财富中心、私人银行以及相关管理部门。
第二章岗位职责
总行财富管理与私人银行部是财富中心及私人银行业务交易的归口管理部门,主要职责包括:
一、牵头组织制定财富中心及私人银行业务交易有关管理制度;
二、牵头组织制定财富中心及私人银行差别化产品服务与管理流程,组织提出差别化的产品内涵、服务、价格及系统调整方案;
三、负责财富中心及私人银行业务交易的管理与组织检查,负责职责范围内的财富中心及私人银行日常交易风险的管控。
总行个人委、公司委其它部门职责
一、协助归口管理部门制定相关业务交易管理制度;
二、协助归口管理部门制定财富中心及私人银行差别化流程,并提出差别化的产品内涵、服务、价格及系统调整方案;
三、配合对财富中心及私人银行交易相关系统进行优化。
总行财会部门负责会计核算制度的制定工作。
总行资产负债管理部门负责确定系统差别化定价政策、收费标准及其浮动权限。
总行信息技术管理部门负责根据系统的业务归口管理部门审定的需求进行系统研发和技术支持。
总行营运管理、风险管理、法律合规、安全保卫、审计等部门,须根据职责范围将财富中心及私人银行业务交易纳入统一管理。
一级分行负责组织制定辖内业务交易细则、风险防范细则及相关管理办法;负责管理和监控辖内财富中心及私人银行交易的开展情况,并及时进行检查、指导;负责将辖内财富中心及私人银行交易业务开办情况向总行备案。一级分行财富管理与私人银行部或归口管理部门负责辖内财富中心及私人银行交易业务的牵头管理工作。
财富中心及私人银行负责各类交易业务的具体实施,建立各岗位人员之间的制约机制,负责为交易业务的开展提供各方面支持,负责对本机构交易业务开展情况进行统计分析、检查,并定期向上级主管机构报告,及时反馈有关信息。
财富中心及私人银行开办交易业务,须至少有两名(含)以上客户经理助理(以下简称“助理”)兼任柜员岗位,负责各类交易和内部账务处理的操作,并专配一名运营主管兼任会计主管岗位,负责交易权限的控管和对日终结帐的审核。客户经理负责接受客户交易的指令并确认交易。
业务交易人员岗位职责
一、运营主管负责:组织、协调、监督交易业务的操作流程;客户分配和客户转移,调整、变更客户经理;调整综合产品服务用户权限;各类交易业务的授权及转授权;所在机构交易业务资料的审查;对当日账务核对的监督、确认;负责所在机构现金及重空的定期检查、监督;对所辖机构客户关系管理工作、系统使用进行管理、监督和检查;配合财富中心及私人银行主管进行内部全面管理。运营主管与财富中心及私人银行主管互为AB角。
二、客户经理负责:对客户进行身份识别并依据反洗钱相关法律法规对交易风险进行评估;与客户进行产品与服务沟通;负责接受客户交易及委托申请,核查相关信息并签订书面协议;将交易申请提交助理办理;负责及时向客户披露交易执行及后续有关情况;对本人受理的申请进行确认、对账。
三、助理负责:接收处理客户经理提交的交易处理单,执行各项产品交易和服务签约的操作;执行反洗钱相关法律法规要求的相关措施;负责及时将交易处理情况向客户经理反馈;负责现金、单证、交易业务资料、交易流水的处理与保管;负责按照规定使用和保管印章及尾箱;负责日终对账,双人勾对流水。
其中一名助理兼任综合岗,并履行现金柜员职责,负责财富中心及私人银行的现金、凭证、尾箱的交接与分配,负责机构账务核对,负责会计及业务档案管理及会计凭证送稽核。
客户经理助理应