文档介绍：ⅩⅩ银行理财产品调研报告
——调查人:
ⅩⅩ银行作为一家中小银行,其近年的发展势头也是有目共睹的。不过,从ⅩⅩ银行在二级市场的走势分析,整体表现却不如人意。,累计涨幅超过80%。但是自2013年高位调整至今,累计跌幅已经高达35%。截至2013年6月24日收盘,ⅩⅩ,近几个月的股价跌幅吞食掉前期大部分的涨幅。
2013年3月27日,监管层下发了《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》,简称八号文件。虽说该文件主要针对影子银行的资金池业务,对影子银行的地下贴现、银信业务等核心要素不受太大的影响,但是该文件也对ⅩⅩ银行造成较大的压力。
根据数据统计,ⅩⅩ银行的非标产品的占比约有50%,远高于八号文件中提出“非标理财业务的规模不超过35%”的限制。纵观全部上市的银行企业,ⅩⅩ银行受八号文件的影响最大。根据机构预测,将会对ⅩⅩ银行的净利润产生3%左右的影响。
值得一提的是,针对近期爆发的“钱荒”危机,巴莱克发布了一份报告,称ⅩⅩ银行、民生银行等5家银行的2012年同业存放款项和买入返售金融资产数值较大,并且上述银行最近3年的相关资产增速惊人。于是,该报告再一次强化了投资者对银行股的抛售态度。
近年来银行理财产品市场发展迅速,但由于理财产品的私募性质和非标准化性质,目前尚无法借助规范的统计对这一市场进行深入考察。本报告以ⅩⅩ银行2008年-2013年理财产品市场为样本,结合国内市场阶段性特征,对理财市场发展提出策略建议。
一、调查目的
通过调查了解ⅩⅩ银行的理财产品
二、调查对象及方式
通过对银行的职员及客户经理进行调查,主要以采访和交谈的方式进行了解。
三、调查时间
2013年9月10日—2013年10月10日
四、调查内容
ⅩⅩ银行新兴中间业务,如代理黄金期货业务、理财产品业务、信托理财业务发展迅速。
2008年,ⅩⅩ银行在杭州发售多款稳健型人民币理财产品,产品分别投资于该行优质信贷资产或安全性较高的国债、央行票据、金融债及符合该行要求的商业汇票。其中“陆陆发”系列A、B、C三款为保本型浮动收益理财产品,投资期限分别为31天、61天、91天,预期年收益率(%)%、%、%。“陆陆发”D款为非保本产品,投资期限163天,预期年收益率(%)%。另有一款信托类人民币理财产品,投资期限78天,预期收益率(%)%。
“银银平台”同业核心客户99家,通过该平台2009年上半年销售理财产品163亿元,超过2008年全年总量。2009年ⅩⅩ银行零售业务加快负债发展,积极拓展综合理财业务,。,代销基金(含券商集合理财),。
2009年开始,ⅩⅩ银行特色业务“银银平台”已经对该行中间业务有力支撑。“银银平台”是ⅩⅩ银行对中小型银行类金融同业客户提供整体服务的品牌,主要以城商行、城信社和农信社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行等为服务对象,同业核心客户数达99家。“银银平台”已推出各类创新产品,如信用卡代还款、代理黄金交易等,利用中小银行与
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