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臣心一片磁针石，不指南方不肯休。——文天祥
客户经理业务技能竞赛模拟试卷三（消费类）
一、单选题（40 分，2 分/题）
1、以下可以作为我行房贷客户的是（ ）。
A、客户本人为失业人员 B、客户配偶拖欠我行贷款
C、客户配偶从事非法职业 D、客户配偶为在校学生
个人房屋贷款禁入类客户。
严禁向如下人员发放贷款：本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人，从事非法职业人员，
刑事涉案人员；本人为失业、无业人员，在校学生。
2、客户张三为我行消费贷款二类客户，年龄58 岁，共同借款人（配偶）年龄 55 岁，在我行办理一
手住房按揭贷款可申请的贷款期限最长为（ ）
A、7 年 B 、10 年 C 、12 年 D、15 年
贷款期限与借款人年龄之和不超过 65 年，一、二类客户可延长至 70 年。共同借款
的，借款人年龄原则上以年龄较大的申请人为准，主借款人为一至三类客户的，可以
年龄较小的申请人为准。
3、客户张三（妻子为共同借款人）在我行申请一手房按揭贷款，月均还款额 5000 元，物业管理费每
月 200 元，征信显示现有信用卡 1 张、当前透支 1000 元（以个人信用报告的信用卡最近 6 个月平均
使用额度计算）；提供的单位收入证明显示夫妻税后月收入分别为 7000 元和 5000 元，客户提供的公
积金查询证明显示公积金月缴存额为 3000 元，提供了面额 1 万元的定期存单。计算的客户总体收入
还贷比为（ ）
A、% B、% C 、% D 、%
前款本次贷款收入还贷比 =（本次贷款的月均还款额 +月物业管理费）÷月均税后收入
（配偶收入可计入，下同），总体收入还贷比 =（本次贷款的月均还款额 +月物业管理
费+其他债务月均还款额） ÷月均税后收入。 本次贷款月均还款额按照申请金额、 期限、
利率和等额本息还款法计算，其他债务（包括个人贷款及当前个人信用卡透支金额，
此金额可按照个人信用报告内信用卡最近 6 个月平均使用额度）月均还款额按照贷款
余额、剩余期限、当前执行利率和等额本息还款法计算，对于信用卡透支及剩余期
限在 1 年以内（含 1 年）的贷款，若借款人可提供大额资产证明（包括但不限于已
有房产的房产证或购房合同、行车证、存单、理财产品、债券、保单、定活期存款、
现金），可抵免对应负债，借款人提供正式公积金查询证明的，公积金月缴存额（含
个人及单位缴存部分）可计入月均税后收入。
（5000+200）/（7000+5000+3000）≈ %
4、下列房产可以作为我行房屋按揭贷款抵押物的是（ ）
A、地下商铺
B、省会城市房龄 25 年的商业用房 : .
君子忧道不忧贫。——孔丘
C、符合当地县级以上房管部门规定的公开上市条件的经济适用房
D、共有人为“低保户”的商品房
第二十三条 抵押房产应同时符合如下基本条件：
（一）主借款人应作为购房人（即交易过户后，作为房屋所有人或共有人）。共同购
房人应不超过 60 周岁，具有合法有效身份和完全民事行为能力；共同购房人未满 18
周岁的，应属于借款人的被监护人，且主借款人应为一至三类客户；共同购房人不得
为“低保户”。
（二）房产在当地具备较强变现能力，且未被列入拆迁规划范围内。审慎接受可上市
流通的自建房作为抵押物，具体准入要求另行规定。严禁接受转让市场狭小、难以变
现的房产作为抵押物，包括但不限于平房、地下室、半地下室、工厂配套宿舍、酒
店式公寓、产权商铺和不能上市流通的自建房。
（三）住宅房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过 30 年；最近一期总行
认可的中国城市综合竞争力排名前 150 位城市名单中的其他城市，不超过 25 年；其
他地区不超过 20 年。商业用房房龄年限，直辖市、计划单列市和省会城市不超过
20 年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前 150 位城市名单中的其他城
市，不超过 15 年；其他地区不超过 10 年。房龄接近本办法规定的最高房龄的（原
则上为 5 年），调查人员应进行现场调查，确认不存在影响正常使用的重大缺陷。
（四）所有权明晰，符合国家法律、法规、规章与和当地房管部门规定的抵押登记条
件。经济适用房、已购公房等政策性住房，以及划拨土地上建造的其他房屋，还应符
合当地县级以上（含县级）房管部门规定的公开上市条件。
（五）办理抵押登记手续时，除总行授权之外，我行应作为第一顺序抵押权人，并且
同一套房屋不得同时在我行办理多笔个人房屋贷款。
5、客户张三在我行办理个人二手房按揭贷款， 贷款期限为 2 年，若客户采用阶段性等额本息还款法，
则最迟应在放款后第（ ）个月开始偿还本金。
A、13 B、11 C、9 D、7
阶段性等额本息、 阶段性等额本金两种还款方式仅适用于第一至四类客户， 宽限期（只
还利息、不还本金）不得超过 12 个月、且不得超过贷款期限的 1/3。
6、下列关于我行房屋按揭贷款期限说法正确的是（ ）
Ａ、贷款期限与借款人年龄之和均不得超过 65 年
B、住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、计划单列市、省会城市不超过 55 年
C、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前 150 位城市名单中，直辖市、计划单列市、
省会城市以外的其他城市，住房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过 45 年
D、最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前 150 位城市名单中，直辖市、计划单列市、
省会城市以外的其他城市，商业用房贷款期限与抵押房产房龄之和不超过 25 年
住房贷款期限不超过 30 年，商业用房贷款期限不超过 10 年。贷款期限与借款人年
龄之和不超过 65 年，一、二类客户可延长至 70 年。 : .
英雄者，胸怀大志，腹有良策，有包藏宇宙之机，吞吐天地之志者也。——《三国演义》
住房贷款期限与抵押房产房龄之和，直辖市、 计划单列市、省会城市不超过 50 年；
最近一期总行认可的中国城市综合经济竞争力排名前 150 位城市名单中的其他城市，
不超过 45 年；其他地区不超过 40 年。住宅房龄年限，直辖市、计划单列市和省会
城市不超过 30 年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名前 150位城市名单
中的其他城市，不超过 25 年；其他地区不超过 20 年。商业用房房龄年限，直辖市、
计划单列市和省会城市不超过20 年；最近一期总行认可的中国城市综合竞争力排名
前 150 位城市名单中的其他城市，不超过 15 年；其他地区不超过 10 年。
7、在审核一手住房（期房）贷款申请时，我行认可的抵押物价值原则上应以【 】为准。（ ）
A、购房合同价格 B、第三方评估价值
C、我行内部评估价值 D、以上都不正确
一手房屋抵押贷款，抵押物价值原则上不委托第三方进行评估。信贷人员（客户经理，
审查人、审批人）在楼盘准入过程中，应根据楼盘位置、物业管理水平等因素考察销
售价格区间的合理性；在贷款办理过程中，应根据借款人所购房屋的户型、楼层等因
素，判断合同价格的合理性。对于涉嫌抬高合同价格取得贷款的，应视情形降低贷款
成数，直至拒绝贷款。
8、客户张三为我行消费贷款二类客户，在我行申请个人信用消费贷款，其授信额度最高不得超过贷
款行业务最高授权金额的（ ）。
A、100% B、80% C、70% D、50%
个人信用消费贷款授信金额应根据客户等级确定。其中，一类客户最高单户金额为贷
款行业务最高授权金额，二类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的 70%，
三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的 50%。
9、客户张某为副科级公务员，年龄 40 岁，本科学历，征信等级为正常，在我行申请一笔综合消费贷
款，其总体收入还贷比不得超过（ ）。
A、85% B、75% C 、65% D 、55%
具备偿还贷款本息的能力，总体收入还贷比应控制在我行规定的标准之下。一类客户
为 85%以下 （含 85%）、二类客户为 75%以下 （含 75%），其他客户为 55%以下 （含 55%）。
10、客户李某为我行三类客户， 在我行申请信用消费贷款，有关其授信要素的确定， 错误的是 （ ）。
A、额度金额不得超过 70 万
B、单笔贷款金额不得超过消费用途凭证所载明的合理交易价格的 70%
C、一次性还本付息仅适用于一年期以内（含一年）且单笔金额 30 万元以内（含 30 万元）的贷款
D、额度存续期与借款人年龄之和不超过 65 年
三类客户最高单户金额为贷款行业务最高授权金额的 50%。
11、客户在我行申请一笔信用消费贷款， 2015 年 1 月 10 日额度生效，额度存续期 36 个月，问该客
户最晚什么时间可申请支用最后一笔贷款（ ）。
A、2016 年 7 月 10 日 B、2017 年 1 月 10 日
C、2017 年 7 月 10 日 D、2018 年 1 月 10 日 : .
志不强者智不达，言不信者行不果。——墨翟
个人信用消费贷款额度支用期不超过30 个月，且支用期截止日不得晚于额度到期日前
6 个月。
12、下列有关代发工资户贷款说法错误的是（ ）
A、代发工资信用消费贷款客户授信额度不得超过额度借款人申请的额度存续期内在我行实发工资总
额的 90%
B、代发工资户消费贷款必须采用工资账户质押担保方式
C、以代发工资户质押的，额度到期日不得晚于我行与代发工资单位签订的代发工资合作协议截至日
期
D、代发工资单位需报一级分行授信管理部门准入
对于代发工资合作单位必须经我行有权准入机构准入。以二级分行、一级分行直属支
行（营业部）、一级分行直接管理的一级支行，或直辖市、计划单列市分行的一级支
行为申报单位，由申报单位消费信贷部门负责合作单位营销与调查工作，并发起准入
申请，报一级分行消费信贷部门准入。
13、下列有关代发工资单位的说法错误的是（ ）
A、国家机关、事业单位、军队属于我行一类代发工资单位
B、二类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于20 万元
C、代发工资单位及法定代表人或实际控制人无影响企业正常经营的不良信息
D、三类代发工资单位要求在我行年均代发工资总额不低于 15 万元
二类代发工资单位在我行年均代发工资总额不低于 15 万元
14、针对个人汽车消费贷款的贷款对象，以下说法正确的是（ ）
A、本人或配偶必须要有机动车驾驶证
B、借款人配偶不得为失业、无业人员或在校学生
C、客户分类中的 1－4 类客户
D、借款人的配偶、父母或子女可以作为共同借款人
严禁向如下人员发放个人汽车消费贷款：本人或配偶当前拖欠各类贷款的个人，从事
非法职业人员，刑事涉案人员；本人为失业、无业人员，在校学生。一至五类消费类
贷款客户条件
15、客户张三为我行消费贷款三类客户，在我行申请个人汽车消费贷款的贷款期限最长可以为（ ）。
A 、1 年 B、3 年 C 、5 年 D、10 年
第一、二类客户贷款期限最长不超过 5 年； 第三至五类客户贷款期限最长不超过 3 年。
16、某 4S 经销商向我行推荐一笔个人汽车消费贷款业务，大致情况如下：购车合同所示购车价格为
250000元（含装潢费 10000元、改装费 10000元），假设借款人其他条件均符合我行贷款条件，该
客户可以申请的最高贷款额为（ ）
A、189000元 B、175000元 C、168000元 D、161000元
单笔贷款金额最低 3 万元，最高 150 万元且不得超过所购车辆价格的 70%。所购车
辆价格为购车发票价格（不含车辆购置税、保险费、改装费、装潢费、附加配置费用 : .
穷则独善其身，达则兼善天下。——《孟子》
等其他费用）和车辆生产商公布的市场指导价格的较低者。
17、借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于（ ）万元
A、20 B、30 C、40 D、50
借款人及其配偶申请单笔车位贷款金额与在我行车位贷款余额合计不高于50 万元。
18、我行二手车贷款单笔贷款金额不得超过（ ）万元，且不得超过抵押二手车辆价值的（ ）。
A、150，50% B、100， 50% C、150, 60% D、100， 60%
贷款金额。单笔贷款金额最低3 万元，最高 150 万元且不得超过我行认可的抵押二手
车辆价值的50%。
19、我行消费贷款二类客户标准中对客户学历的要求是（）
A、高中（含）以上学历 B、大学专科（含）以上学历
C、本科（含）以上学历 D、无学历要求
一类客户具有大学专科及以上学历;二类客户具有大学专科及以上学历;
20、下列不属于我行有权单方面提前注销客户授信额度的情况为（ ）
A、贷后检查发现张三透支某银行一张信用卡60 天未予以偿还
B、经调查核实，张三虚构贷款申请信息的
C、张三不配合我行进行后续检查，经多次劝说无效
D、张三未按合同约定用途使用贷款
二、多选题（20 分，2 分/题）
21、下列属于我行一类客户的是（ ）
A、某公立学校副校长，55岁，本科学历，征信为瑕疵
B、副处级公务员，50岁，本科学历，征信为次级
C、某部属高校院长，45岁，本科学历，征信为正常
D、优质企业总部正式员工， 28岁，本科学历，征信正常
本人及配偶社会记录和信用状况良好，本人信用记录等级（如符合调整标准的，按调
整后的等级，下同）为正常或瑕疵类，配偶信用记录等级不为禁入类，当前在我行及
其他金融机构无拖欠贷款。借款人信用记录为次级类的，应下调一个等级。
22、在其它条件满足的情况下，以下客户属于我行额度消费贷款目标客户的是（ ）
A、无贷款行所在地户籍的一类客户
B、无贷款行所在地户籍且在贷款行所在地无产权房屋的二类客户
C、在贷款行所在地无产权房屋的三类客户
D、在贷款行所在地有产权房屋的四类客户
除第一类客户及具有本地户口的二类客户外的信用消费贷款借款人 （或其父母、 配偶、
子女，下同）应在贷款行所在城区（含二级分行、直辖市、计划单列市所在市区及所
辖支行所在县市城区）拥有所（共）有产权的房屋（西藏地区，具有长期稳定的固定
住所）；
23、以下关于额度类消费贷款贷款用途说法正确的是（ ） : .
天行健，君子以自强不息。地势坤，君子以厚德载物。——《周易》