金融学原理.ppt

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贷款
贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息的条件，将一定数量的货币资金供给借款人使用的一种借贷行为。这种借贷行为由贷款的对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。
贷款的生命周期
是指从借款人提出贷款申请，商业银行审批贷款、与借款人签定贷款合同、发放贷款、对已经发放的贷款进行管理，到贷款回收的整个过程。
4
贷款过程的八个环节
贷款申请
贷款调查
对借款人的信用评估
贷款审批
借款合同的签订和担保
贷款发放
贷款检查
贷款收回
贷款管理的基本工作程序1
1、业务开拓与信用分析
2、贷款审查与发放
3、贷款的检查与回收
我国明确规定商业银行实行审贷分离制
优良贷款
是指借款人能够完全按照合同规定的还款来源偿还贷款，且商业银行能够按时或基本按时收回全部贷款本息的贷款。
优良贷款形成需要




第2节 银行贷款的基本问题
1、借款人的品质问题
从法律关系角度考察，银行借款人包括：
自然人
法人 有限责任——有限责任公司和股份公司
无限责任——个人独资和合伙制企业
对自然人考察：
对有限责任公司法人品质的考察：
别把贷款给错了人

借款额度分为：
借款的总额度
剩余的借款额度
2007年 A公司申请借款500万元
B银行审查：
A公司
X银行
300万元
核定可提供借款额度为200万元
2008年A公司提出借款400万元
B银行审查：
A公司
承贷能力
600万元
：

一是借款人的正常经营收入
二是处置贷款抵押品的收入或贷款保证人代为还贷
三是通过出售资产或再融资来还贷
——实际使用方向和用途