文档介绍：第六章电子支付与网络银行
传统的支付方式
电子支付方式
网上银行
案例:
“2005中国消费者(用户)十大满意品牌调查”揭晓,招商银行“一卡通”榜上有名,同时还获得“中国银行卡服务市场消费者(用户)最喜爱最受欢迎品牌”。这是招商银行“一卡通”在发行十周年之际获得的又一殊荣。此次市场调查,是由人民日报社市场信息中心主办、100多家权威行业协会协办,人民网、搜狐网等权威网站予以网上调查的大型公益活动。本次市场调查涉及全国30多个省、自治区、直辖市。除招行外,中国人寿、中国邮政(EMS)、海尔、青岛港、宝钢、联想、中国联通、中国石化和五粮液等企业也在“2005中国消费者(用户)十大满意品牌”
招商银行是我国首家推出电子支付的银行,也是我国第一家经监管当局正式批准开展在线服务的商业银行。2000年2月,招商银行又推出“移动银行”服务,成为台向全球通手机用户提供综合性个人银行理财服务的银行。
传统的支付方式
现金
票据
信用卡
现金
现金有两种形式,即纸币和硬币,由国家组织或政府授权的银行发行。
现金具有的使用方便和灵活的特点。故而很多交易都是通过现金来完成的。
现金交易的缺陷在于:受时间和空间的限制;携带的不便性以及由此产生的不安全性。
图6-1 现金交易流程图
现金交易流程如图6-1所示。
票据
票据是出票人依票据法发行的、无条件支付一定金额或委托他人无条件支付一定金额给受款人或持票人的一种文书凭证。票据所具的汇兑功能使得大宗交易成为可能。
狭义票据专指票据法所规定的汇票、本票和支票等。
(1)汇票是出票人委托他人于到期日无条件支付一定金额给受款人的票。
(2)本票是出票人自己于到期日无条件支付一定金额给受款人的票据。
(3)支票是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给受款人的票据。
在商业交易中,以票据的转移,代替实际的金钱的转移,可以大大减少交易风险。
图6-2是以支票为例说明的票据支付交易流程。
图6-2 支票交易流程图
信用卡
信用卡是银行或金融公司发行的,授权持卡人在指定的商店或场所进行记帐消费的信用凭证。
信用卡具有转帐结算、消费借贷、储蓄和汇兑等多种功能。它能为持卡人和特约商户提供简化高效的结算服务,减少现金货币流通量;还可避免随身携带大量现金的不便,为支付提供较好的安全保障。
信用卡
图6-3 信用卡交易流程图
图6-3是信用卡支付交易流程。
电子支付方式
一、电子支付的发展状况
第一阶段是银行利用计算机处理银行之间的业务,办理结算;
第二阶段是银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算,如代发工资,代交水费、电费、煤气费、电话费等业务;
第三阶段是利用网络终端向用户提供各项银行服务,如用户在自动柜员机(ATM)上进行取、存款操作等;
第四阶段是利用银行销售点终端(POS)向用户提供自动扣款服务,这是现阶段电子支付的主要方式;
第五阶段是最新发展阶段,电子支付可随时随地通过互联网络进行直接转账结算,这一阶段的电子支付称为网上支付。