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标题：我国中小商业银行风险成因及其防范研究
摘要：
随着我国经济的快速发展，中小商业银行作为经济发展的重要组成部分，承担着为中小企业提供金融服务的重要角色。然而，中小商业银行面临着各种风险，如信用风险、市场风险和操作风险等。本文通过分析我国中小商业银行的风险成因，结合国内外相关研究成果，提出了防范中小商业银行风险的对策，并对相关政策进行了建议。
关键词：中小商业银行；风险成因；防范策略；政策建议
一、引言
中小商业银行在我国金融体系中扮演着重要的角色，对中小微企业的金融服务起到了关键作用。然而，中小商业银行面临各种风险，这对其自身发展和金融体系稳定造成威胁。因此，研究中小商业银行风险成因及其防范策略具有重要意义。
二、中小商业银行风险成因
信用风险
信用风险是中小商业银行面临的主要风险之一。主要表现为贷款违约、拖欠和拒绝支付等，导致资产质量下降，甚至引发银行的流动性风险。信用风险的成因主要包括客户的信用状况不佳、市场环境变化等。
市场风险
市场风险是中小商业银行面临的另一主要风险。市场风险包括利率风险、汇率风险和股票市场波动风险等。这些风险会影响中小商业银行的利润和偿付能力，增加资本回报率的不确定性。
操作风险
操作风险是中小商业银行面临的潜在风险之一。操作风险包括内部失控、制度不缜密、内部员工错误等。这些风险会导致中小商业银行的运营风险增加，严重时可能导致金融事故的发生。
三、中小商业银行风险防范策略
建立科学的风险管理体系
中小商业银行应建立科学系统的风险管理体系，确保各项风险得到有效控制和管理。包括风险识别、评估、监控与控制等环节的完善。
加强内部控制
中小商业银行应加强内部控制，建立完善的诚信体系，加强对员工行为和内部流程的监控。强化内部审计和风险控制机制，及时发现和纠正异常情况。
加强风险评估和监测
中小商业银行应加强对客户的信用评估和市场风险的监测，建立合理的风险防范指标体系。及时调整风险暴露度，降低风险损失的可能性。
四、政策建议
完善监管机制
加强对中小商业银行的监管，建立健全的监管机制，加大对不良资产的处置力度，提高市场化处置效率。
支持中小商业银行资本实力
中小商业银行在面临风险时，资本实力往往不足以支持金融风险的承受能力。因此，政府应加大对中小商业银行的资本支持力度，增强其抵御风险的能力。
培养专业人才
中小商业银行应加强人才培养，建立完善的风险管理团队，提高其风险管理的能力。
五、结论
中小商业银行风险的防范对于金融体系的稳定和经济的发展至关重要。通过建立科学的风险管理体系，加强内部控制和风险评估，同时加大监管力度和资本支持，中小商业银行能够更好地应对风险，为我国经济稳定和可持续发展提供支持。