文档介绍：蒋丽丽家庭理财方案设计
(建设银行金领理财工作室)
中国建设银行上海市分行
二零零七年七月
内容大纲
一、重要提示………………………………………………………3
二、基本情况………………………………………………………4
三、风险测试………………………………………………………5
四、理财目标………………………………………………………6
五、基本假设………………………………………………………6
六、财务状况………………………………………………………7
七、理财规划………………………………………………………8
八、其他建议………………………………………………………10
九、后记……………………………………………………………10
重要提示
尊敬的蒋丽丽女士:
首先感谢您到中国建设银行建行金领理财工作室进行咨询并进行策划。
本理财报告用来帮助您明确财务需求和目标,帮助您对理财事物更好地决策。本理财报告是在您提供的资料基础上,并基于通常可接受的假设、合计的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的,推算出的结果可能与您的真实情况有一定的误差,您提供信息的完整性、真实性将有利于我们更好地量身定制个人理财策划,提供更好的个人理财服务。作为我行尊贵的客户,所有信息都由您自愿提供,我们将为您严格保密。
所有的理财策划分析都基于您现在的家庭情况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律(含地方法规)以及目前所处的经济形势,以上内容都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划,特别是在人生阶段发生较大变化的时候,如更换工作、组建家庭等等。
对本理财报告中设计的金融产品,提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外,提供产品最终解释权。同时,除了确定收益率的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时,除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券),本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的,其不代表我行对实现理财目标的保证。
我们的职责是准确评估您的财务需求,并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问,欢迎您随时想您的客户经理或者中国建设银行奉贤支行金领个人理财工作室。
建行金领理财工作室
2007年8月8日
基本情况
○客户基本情况
蒋丽丽女士:38岁,某国有企业技术小主管
女儿:16岁,初中毕业,准备上高中
○家庭资产信息
实物资产:
2006年,按揭贷款商品房一套,两室户,现自住,市场价值58万元左右;贷款本金余额16万元;
另有旧宅一套,市场价值30万元左右,现出租,月租金1400元。
金融资产:
现金及活期存款:8万元;
定期存款:2万元;
凭证式国债:3万元。
○家庭收支信息
收入情况:
蒋女士年工资收入:48000元;
蒋女士年终奖:10000元;
存款和债券利息收入:4000元;
年租金收入:16800元。
支出情况:
家庭基本生活开销年18000元;
保费年支出3000元;
女儿学杂费等其他年支出10000元;
房屋按揭贷款年还款额24000元。
○保险情况
已有分红保险15万元。
风险测试
根据客户提供的材料进行风险测试,蒋丽丽女士态度评分50,处于中等水平;风险承受能力评分59分,属中能力水平。%。
风险承受能力评分表
年龄
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
38
总分50分,25岁以下者50分,每多一岁少1分,75岁以上者0分
37
就业状况
公教人员
上班族
佣金收入者
自营事业者
失业
8
家庭负担
未婚
双薪无子女
双薪有子女
单薪有子女
单薪养三代
4
置产状况
投资不动产
自宅无房贷
房贷<50%
房贷>50%
无自宅
6
投资经验
10年以上
6~10年
2~5年
1年以内
无
2
投资知识
有专业证照
财金科系毕
自修有心得
懂一些
一片空白
2
总分

59
风险成态度评分表
忍受亏损%
10分
8分
6分
4分
2分
客户得分
10
不能容忍任何损失0分,每增加1%加2分,可容忍>25%得50分
20
首要考虑
赚短现差价
长期利得
年现金收益
抗通膨保值
保本保息
6
认赔动作
默认停损点
事后停损
部分认赔
持有待回升
加码摊平
4
赔钱心理
学习经验
照常过日子
影响情绪小
影响情绪大
难以成眠
4
最重要特性
获利性
收益兼