文档介绍：理赔实务
课程的主旨
代理人是保险公司与客户之间的桥梁。当客户发生意外事故申请理赔时,如果代理人能为客户提供快速、专业的服务,无疑代理人一定会得到客户的更加信赖。所以为缩短理赔申请的时间、避免遗漏资料等审核通知书情况的发生,确实了解公司的理赔申请程序及要求、常见的审核通知书原因及处理方法等,是代理人刻不容缓的当务之急。
课程的目标
协助业务督导和管理人员
掌握理赔相关的基础知识
树立正确的理赔观念
掌握理赔的一般程序
掌握理赔的注意事项
了解理赔过程中可能出现的问题及处理办法
课程大纲
理赔的基础理论
理赔的定义
理赔的功能
理赔员的职责
理赔的一般程序
中英人寿理赔部的运作
理赔部的介绍
理赔的流程
理赔的注意事项
常见理赔削减的原因
领款提示
受益人的认定
与理赔部联系
正文:
理赔的基础理论
(一)、理赔的定义
理赔与索赔是相对应的,是保险公司履行义务和保险金受益人行使权利的具体表现。索赔是指保险金受益人在保险事故发生后,根据保险合同的规定,请求保险人履行义务的行为。理赔是指被保险人在保险合同有效期间内发生保险事故后,保险公司接到受益人的保险金给付申请,依照保险合同受理、审查并给付保险金的过程。
(二)、理赔的功能
提供保障是寿险最本质的功能,理赔通过保险金的给付来实现这一基本功能,确实体现保险的重要性;理赔的过程,是发现问题、提出问题、完善和规范经营的过程;公平合理、及时准确的理赔是保险公司表现服务、创立良好社会形象和笃守信誉的必要手段。
(三)、理赔员的职责
公平对待每一位客户;
及时处理每一个案件;
准确计算每一笔给付;
(四)、理赔的一般程序
发生保险事故→报案→递交理赔申请→保险公司审核→给付保险金
理赔部的运作
(一)、理赔部的介绍
理赔部为中英人寿保险有限公司营运职能单元下的一个部门,主要包括审核岗位和调查岗位的工作人员;
理赔员负责根据保险合同及理赔审核规则审核理赔申请,发出调查等要求并计算给付;
调查员按照审核人员的理赔调查要求进行相关调查。
营运部
核保部
客户服务部
理赔部
行政
调查
审核
(二)、理赔的流程
报案
报案须知
保险事故发生后,客户应及时尽快向保险公司报告;
我公司条款约定:投保人或保险金受益人应于知道保险事故发生日起10个工作日内通知本公司;
通知延迟时,投保人或受益人应承担由于通知延迟致使本公司增加的勘查、检验等费用,但因不可抗力导致的延迟除外;
通过报案,可初步判断保险事故是否在承保范围,对不符合条款约定的情况及时通知;
尽早报案,可方便保险公司及时了解事故真相,对一些特殊情况提前处理,加快办理理赔的时效;
不及时报案,严重时会造成有关理赔证据材料的丢失,使客户的权益得不到充分保障;
延误报案,直接影响公司对保险事故的调查取证,导致客户不必要的损失;
若为死亡案件,可及时通知相关部门,避免再发出续保通知之类令代理人尴尬的事情发生。
报案方式:
电话(84101198);
电子邮件(登陆公司网站);
填写理赔报案登记表(在营销服务部前台助理处领取并递交);
报案内容包括:
报案人情况:报案人姓名、与被保险人关系、联系电话;
出险情况:被保险人姓名、事故时间、地点、原因、