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罗瑞琼
《中国居民生活质量指数研究汇报》指出
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近间上涨了25倍
知识变化命运
理财规划之子女教育规划
为何要作子女教育金规划
教育程度愈高收入愈高
高等教育期间的开销属于阶段性高支出
子女教育金是最没有时间弹性与费用弹性的理财目的
子女教育金规划的弹性
时间弹性
费用弹性
规划弹性
子女到了18岁就要念大学,与退休准备局限性时推迟退休不一样
教育费用相对固定,不管收入与资产怎样，基本承担相似
子女幼儿阶段开销大 能准备高等教育金的时间只有小学中学
教育规划的原则
目的合理 提前规划 定期定额 稳健投资
客户
甲（孩子刚出生时进行大学教育投资规划）
乙（孩子上小学时进行大学教育投资规划）
丙（孩子上中学时进行大学教育投资规划）
每月投资金额（元）
150
225
450
投资总年限
18年
12年
6年
投资收益率（年）
5%
5%
5%
投资总额（元）
32400
32400
32400
孩子上大学时的投资总价值（元）
52380
44272
37694
教育体系构成
学位制度：学识、硕士、博士
教育费用：生活费、学费
奖学金及勤工俭学制度
教育规划流程
明确客户但愿其子女未来接受的教育目的，并理解实现该目的目前所需费用。
预测该教育目的费用的增长率，计算实现该目的未来所需费用，以及客户自身应当准备的费用。
分别计算一次性投资所需资金和分期投资所需资金。
选择合适的投资工具进行投资。
案例
学费上涨率每年6%，客户子女年龄10岁，估计18岁上大学，目前大学学费24000元。客户目前有10000元作为子女教育启动资金，投资于收益率7%的项目上。
客户未来教育费用总额
缺口是多少？
怎样弥补缺口？
案例分析
客户未来教育费用总额
P=24000 i=6% N=8
？F =38252
既有资金终值
P=10000 i=7% N=8
？ F=17182
资金缺口：38252-17182=21070