文档介绍：中小企业融资对策
一、鼓励民营资本进入银行业
。我国劳动力资源很丰富,但资本和技术比较稀缺,我国的比较优势是发展劳动密集型企业,而劳动密集型企业规模经济并不明显,因此,我国的企业中超过99%的企业是中小企业。中小企业融资不能过度依赖四大商业银行,四大商业银行的比较优势是能为大企业、大项目提供资金支持。对一笔10万元的贷款和一笔10亿元的贷款,银行进行贷前调查和贷后监督所支出的成本差不多,所以四大商业银行更愿意为大企业、大项目融资。因此,解决中小企业融资难的问题关键是要发展中小银行。
美国有大约1万家银行,而我国只有100多家银行,美国的比较优势是发展资本密集型、技术密集型企业,而这样的企业规模经济显著,所以美国的大企业数量居全世界之首,但仍有大量的中小银行为中小企业提供金融服务。
中小银行由于资金有限,无法为大企业、大项目融资。同时,中小银行相对于四大商业银行来说,对本地的中小企业的经营情况更为了解。中小银行在为中小企业融资方面,应扮演主力军的角色。降低中小银行的进入门槛,鼓励民营资本进入这一行业,将大量增加银行的数量,特别是中小银行的数量,才能极大的缓解中小企业融资难的问题。
我国批准设立了一些小额贷款公司,但设立小额贷款公司的门槛过高,一般的民营企业达不到这样的条件。如浙江省规定,民营企业要作为小额贷款公司的发起人,该企业必须是民营企业中的骨干企业,同时小额贷款公司只能发放贷款而不能吸收存款,这使小额贷款公司缺乏资金来源,犹如一条腿走路,不能很好地发挥作用。
,运用市场机制来动员和分配储蓄。经过30年的改革,我国绝大部分商品和服务的价格已经由市场决定,而利率即货币资金的价格仍未完全放开,我国的利率水平过低,远低于资金的机会成本,也远低于市场均衡时的利率水平,使得资金的使用效率较低。在去年,我国的名义利率甚至低于通货膨胀率,即实利利率为负数。利率市场化,使利率达到市场均衡的利率水平,这将迫使企业去寻找盈利率高的项目,从而使稀缺的资本配置到最有效率的用途上。按照最高人民法院的司法解释,利率超过同期银行贷款利率的4倍的借贷不受法律保护,而民间借贷大多等于或超过银行利率的4倍。在浙江省,民间借贷是中小企业重要的资金来源。可以说,没有民间借贷,就没有浙江省中小企业的迅速发展。在我国的台湾省,政府对民间借贷基本上采取了默许的态度。我国民间拥有的金融资本已经远远超过10万亿元,民间资本一直在四处寻找投资机会。由于目前民间借贷没有合法地位,民间借贷机构游离在整个金融体系之外,金融监管机构无法对其实施监管,有一些民间借贷机构沦为犯罪分子洗钱的工具。利率市场化,鼓励民营银行的发展,可以盘活民间资本,将民间借贷机构收编为“正规军”,从而对其实施监管。
按现在的存贷款利率,民营银行无法发挥其优势,也无法取代民间借贷机构。利率市场化后,资金的供给增加,民营银行可以吸纳大量存款,从而能更好地解决中小企业融资难的问题。
,增强民营银行的信用。工、农、建、中四大商业银行有国有股,也就是有国家的信誉作为担保,老百姓把钱存在四大商业银行,不会担心资金的安全性,民营中小银行破产的概率高于四大商业银行,而民营银行一旦破产,就意味着老百姓的血汗钱无法收回,因此,可考虑设立存款保险公司,保护存款人的