文档介绍：尊敬的唐先生及唐夫人:
首先非常感谢二位选择我们团队为您和您的家庭提供理财服务。为配合公司内部的规定,请您在接受我们的理财服务之前,详细阅读如下声明:
1、本理财规划书旨在对您和您的家庭目前的财务状况进行分析,探究您和您的家庭的理财上亟待改善的方面,明确理财目标,进行更好地决策,合理安排家庭财务资源,达到财务安全,自由、自主、自在的人生目标。
2、本理财规划书是基于您所提供资料基础上, 结合一般的假设和合理的估计,综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支状况而制定的。当您和您的家庭相关内容发生变化时,需对理财规划做相应调整。
3、负责本理财规划制作的理财人员具备大学本科以上学历,具有在金融机构多年的从业经验,均是AFP专业人士,具有丰富的理财经验。
4、未经您和您家人共同书面授权的许可, 团队理财工作人员不会透漏任何有关您和您家庭的任何信息。
5、本理财规划书中所推荐的理财产品仅代表理财师个人观点,供您和您家人参考,同时我们郑重承诺所荐理财产品与理财师个人无任何利益关系。
6、%收取。
二、客户基本情况
唐先生夫妇和他人合伙经营了一家服装公司,由于经营得当,近几年业务发展较快,唐先生夫妇积累了不少资金。目前,唐先生家庭资产总额在1000万元,其中800万元为活期存款,200万元为货币市场基金,唐先生夫妇整天忙于公司事务,难以做相应的投资。唐先生每年家庭收入为120万元,全家除了每年购买意外险外,并没有其他的保险。有一个孩子,今年读初中二年级。由于经常应酬,每月的开支较大,每月大约4万元。唐先生计划在两年后不再经营公司,将夫妇的公司股权转移给其他人,到时能够获取300万元的资金。在结束公司后,唐先生夫妇计划经营一家店铺,到时候大约需要一次性支付250万元。唐先生应当如何进行规划才能够保障家庭资产获得更大收益,增加家庭保障?
三、基本假设
为了使理财规划书更为合理,在充分考虑我国当前宏观经济状况,以及当前资本市场政策及发展方向的基础上,我们做出如下假设:
1、通货膨胀率估计为4%。
2、学费成长率通常高于通货膨胀率,预估学费成长率为5%。假设初中、高中费用为每年2万元,大学为每年1万元,出国读硕士费用为每年20万。
3、案例中未给定唐先生夫妇年龄,因其小孩上中学二年级,假定其年龄均为40岁,唐先生和夫人60岁同年退休,退休后,余命20年,即两人的养老计划设计到80岁。
4、工作期投资报酬率为8%,退休期投资报酬率4%。
5、假设唐先生夫妇由于前几年将资金全部投入公司,并未购置房产。房价成长率10%,放贷利率6%
四、唐先生家庭基本情况
资产负债表
家庭资产负债表
资产项目
成本
市价
负债项目
金额
人民币存款
8000000
8000000
流动资产小计
8000000
8000000
消费性负债
0
货币型基金
2000000
2000000
投资资产小计
2000000
2000000
投资性负债
0
自住房
0
0
自住房房贷
自用资产小计
0
0
自用性负债
0
合计
10000000
10000000
合计
0
家庭收支损益表
大类
项目
金额(元)
工