文档介绍：担保项目保后管理暂行办法
第一章总则
第一条为了有效防范和化解信用风险,提高贷款担保的安全性,实现稳健经营和建立可持续发展的担保优势,必须加强对贷款担保的在保项目管理。该工作融资担保部负责,对借款人及反担保人履约情况和履约能力的定期、不定期检查,风险管理部门应积极配合,加强督促检查。
第二条保后管理的内涵和原则
(一)保后管理是指从放款到还款或者信用结束的全过程的管理行为总和,包括账户监管、保后检查、风险预警、贷款风险分类、档案管理、有问题的贷款处理、还款。
(二)加强保后管理,必须坚持职责明确、检查到位、及时预警、快速处理的原则。
第三条鉴于公司业务的发展,在保项目的不断增多,公司应逐步推行项目经理风险第一责任人制度。监控方式实行上下级监督、一级对一级负责:
1、项目经理对担保项目监控;
2、融资担保部对项目经理监督;
3、风险管理部对担保项目监控的时间、频率、质量、风险预警监督。定期检查并通报保后管理情况;
4、公司总裁对融资担保、风险管理部保后工作监督。每两个月(逢双月下旬)召开一次在保项目风险管理分析会,并形成会议纪要。
第二章保后管理的流程和内容
第四条保后管理的操作流程
保后管理的基本操作流程可分为6个环节:建立台账—保后检查—保后评估—预警报告—制定策略—资金回收。
第五条保后管理流程各环节的基本内容
1、建立台账:放款后,项目经理必须根据贷款的使用情况建立《客户基本情况台账》,并根据保后检查情况详细,真实,连续地登记台账内容,以便定期比较、分析企业信息的异常变动情况。
2、保后检查:包括定期和非定期检查。即放款后,项目经理按照检查间隔的要求定期的、或不定期的抽查,对委托担保人、反担保保证人、反担保抵(质)押物及对影响担保资金安全的相关因素进行连续、不间断的全面跟踪检查。
3、保后评估:根据现场检查及收集的相关信息,进行分析,项目经理完成《保后检查报告》和《反担保抵(质)押物及反担保保证人现场检查表》,风控专员完成《在保项目检查报告》。对项目作出评价。
4、预警报告:对保后检查和保后评估中发现的并经核实的影响担保资金安全的早期预警信号,项目经理及时书面报告,为及时采取相应的风险应急措施提供依据。
5、制定策略:根据保后检查情况、风险预警情况、对将要到期的正常项目、出现风险预警信号的问题项目以及已逾期的项目,提前制定或定期调整相应的风险防范措施和处理策略。
6、资金回收:提前3个月为客户做好还款计划,提前20天通知客户即将到期还款,分析按时还款的可能性,监督还款计划的执行。
第三章保后管理方法
第六条保后管理方法
(一)非现场检查
非现场检查由经办项目经理通过定期审查借款人报送的报表及查证企业结算账户和资金净流量的变动情况并将相关资料交风险管理部项目负责人备案。
1、通过建立《客户基本情况台账》,纵向比较、分析和检测企业各类信息变动措施,及时识别早期预警信号,如发现项目异常波动的预警信号,立即进行现场调查。
2、通过多种渠道获取,整合有价信息,如从工商、税务了解委托担保人、反担保保证人的验资和纳税情况,从委托担保人及反担保保证人竞争对手、上级主管部门、政府管理部门、金融行业、新闻媒介等方面获取对其评价信息,不断修正并补充对委托担保人及反担保保证人的认识,横向比较、分析和检测项目风