文档介绍：金裕人生财富管理
授课目的:通过对金裕人生产品涉及的理财知识的介绍,提升伙伴对产品的信心。
授课时间:四十分钟
授课方式:早会讲授、封闭培训、演练过关
讲师要求:外勤导师、内勤讲师
课程内容:从理财误区,理财观念,理财的要素,财富管理的要素,从财富管理的角度,解读金裕人生的价值,抛砖引玉,引导伙伴从财务和规划的角度,发现产品的价值。
授课导向
为什么要理财——两个小故事
故事一:
有位第一次坐飞机出差的村长,在飞机上口渴了很久却没有水喝。这时候,他看到前排坐着一只鹦鹉,颐指气使地指挥空姐给它端茶倒水。
鹦鹉态度十分骄横,空姐却敢怒不敢言。村长心想:一只鹦鹉都可以如此,那咱好歹也是个村长,是个干部啊。于是,村长也以蛮横的态度指挥空姐端茶倒水。
终于,和气的空中小姐被这两位“大爷”激怒了,打开舱门把鹦鹉和村长一起扔了出去。村长正在无奈地坠落时,鹦鹉飞到村长耳边。鹦鹉问:“你会飞吗?”村长摇摇头。鹦鹉怒斥:“不会飞,还牛什么牛!”
故事二:
大月支国的小马驹看到人们用酥油煎麦喂猪,而自己却吃草和泔水,心中十分羡慕。母马便对小马驹说:"千万不要羡慕。只要人们让猪吃酥油煎麦了,那猪的死期也就快到了。"果然到了春节,那些被酥油煎麦喂肥了的猪一个个被捆起杀死投到沸水中……
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盲目跟风
和
忽略风险
现今理财最大的两个误区
村长只看到鹦鹉的威风,却不知道鹦鹉敢这么牛是因为会飞……
小马驹只看到猪吃得好,却不知道猪面临杀身之祸……
启示
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理财是为了实现
特定的财务目标
而进行的一系列财务规划
什么是理财?
个人财务规划是针对个人整个一生而不是某个阶段的规划,它包括个人/家庭生命周期每个阶段的资产、负债分析、现金流量预算和管理、个人风险管理与保险规划、投资目标确立与实现、职业生涯规划、子女教育及教育金规划、居住规划、退休计划、个人税务筹划及遗产规划等各个方面。
唯一授权考试指定用书《个人理财》
个人财务规划
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理财关注的是人生规划,不仅要考虑财富的积累,还要考虑财富的保障。而投资关注的则是如何钱生钱的问题,所以理财的内容比投资要宽广得多。
理财=财富保障+财富积累
投资=财富增长
保险帮您保障您的财富
观念一:理财≠投资
投资是
理财是
银
金
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理财的
第一要素是
时间!
项目
早先生
晚先生
年龄
每年投资(元)
年终帐户累积(元)
每年投资(元)
年终帐户累积(元)
25
10,000
11,000
0
0
…
…
…
0
0
34
10,000
175,312
0
0
35
0
192,843
10,000
11,000
…
0
…
10,000
…
40
0
310,575
10,000
84,872
41
0
341,633
10,000
104,359
…
0
…
10,000
…
54
0
1,179,409
10,000
630,025
时机选择宜早不宜迟
早投资10年,少投资10万,多收55万! 一切因为时间!
注:假设年收益率为10%