文档介绍：基金定投指南
什么是基金定期定额业务
基金的定期定额业务是指投资者通过固定的直销或代销机构,在每个月固定的日期,用固定的资金申购固定的基金的一种投资方式,是类似于银行零存整取的一种基金理财业务。定期定额业务有几点好处:第一,摊低成本。由于这种投资方式是以固定金额进行投资的,当基金净值上涨的时候,买到的基金份额数较少,当净值下跌时,所买到的份额数则较多,这样一来,“上涨买少,下跌买多”,长期下来就可以有效地摊低成本。第二,分散风险,这种业务模式不需要人为的判断。第三,减轻压力,强制储蓄。投资者每个月经过银行自动转账投资,一般不受最低投资额的限制,同时每个月固定金额的银行转账,也可以让投资人养成类似零存整取的强制储蓄作用。
如何挑选定投基金
我们知道,基金定投的原理就是,涨的时候买的份额少,跌的时候买的份额多。因此从理论上来讲,定投期间内基金价格波动得越大,最终的投资收益反而越高。那么,对于投资者而言,如何挑选一只适合自己的定投基金呢?
目前,国内的基金业已经出现了一定的分化,同时也产生了一些优秀的基金公司。相对来说,这些基金公司投资经验丰富,有着更加严格的运作规范,对于长期投资来说,显然更让投资者放心。在具体的基金选择上,可以参考下面几个因素:
首先,可以考察基金累计净值增长率。基金累计净值增长率=(份额累计净值-单位面值)/单位面值。例如,,,则该基金的累计净值增长率为18%。累计净值增长越多,则该基金经理为基民创造的社会财富越多。
其次,可以考察基金分红比率。基金分红比率=基金分红累计金额/基金面值,因为基金分红的前提之一是必须有一定盈利,能实现分红甚至持续分红,可反映该基金较为理想的运作状况;可将基金收益与大盘走势相比较,如果一只基金大多数时间的业绩表现比同期大盘指数好,这只基金的管理是比较有效的;还可以将收益与其他同类型基金比较;可借助一些专业公司的评判,以及阅读专业的评估报告。
此外,在选择定投基金的过程中,投资者还要注意所选定的基金若同时有前端收费和后端收费,那么,基于长期投资策略,自然应当选择后端收费更为划算。大家不要小看了这些细微的差别,因为长期复利累计的话,最终也不是一个小数目。
基金定投小诀窍
近期,不少基民准备“抄底”来定投基金。理财专家表示,基金定投也有不少技巧。
小诀窍1:“智能定投”
一位基民对记者表示,他在今年9月份通过招行网银每月定投了500元“广发聚丰(爱基,净值,资讯)”,就在上周他将定投时间换成了每两周一次。他所使用的就是“智能定投”方法,主要是为了平均成本。
目前主要是招商银行(爱股,行情,资讯)在全国范围内展开这项“智能定投”业务。这项业务主要是针对招行所代销的全部基金进行定期定额的投资。无论基金公司本身是否开展基金定投业务,投资者都可以通过“智能定投”的设定进行定期定额的投资。另外,“智能定投”还可以随意修改定期的时间点和时间段。也就是说,投资者可以较为灵活地选择扣款周期,如每隔1个月、每隔2周或是每隔5天等等,扣款日期也可以任意选择。
理财专家表示,有数据显示一般偏股型基金的周线波动要强过月线波动,投资者适当缩短投资周期,改按月定投为按周定投是有道理的。不过这一“智能定投”并没有相应的税率优惠,所以更适合有后端收费的基金,并坚持长期持有。
小诀窍2:定投费率优惠
近期不少银行代销基金时,鼓励基民长期持有,纷纷开始重视“定投”业务,所以不少银行展开了针对基金定投业务的税率优惠。
工商银行(爱股,行情,资讯)从9月份开始开展的定投“长期投资、倾心优惠”活动已经快接近尾声。活动期间,投资者差不多都可以获得8折优惠。交行基金定投“优惠8+8”活动也在进行之中,相比之下,交行给出的优惠更多。交行规定,“优惠8+8”的活动时间一直持续到明年的第一季度,基本上也是8折优惠。
农业银行和不少证券公司也在最近推出了不少定投的优惠活动,投资者如果在这段时间进行定投,在费率上是很划算的。
积少成多定投也要讲方略
震荡市中投资基金,期定额投资不失为一个好办法。一是可以摊薄投资成本;二是保证了投资的稳定性;三是长期投资可积少成多。不过,定期定额投资,也要注意几个问题:投资者首先要预设定投的期限;其次,在确立定投方式后,必须严格按照开始设定的金额坚持定投,切忌定投不定。另外,做基金定期定额投资,一定要选择具有长期增长能力的优秀基金,但债券基金不宜做定投。
以建设银行(爱股,行情,资讯)定投业务为例,投资者如申请变更或终止定期定额投资业务,须携带有效证件及相关凭证,到建设银行原办理网点,先办理原签约的解约,再根据变更后的申购日期和申购金额签约;如想终止定期定额投资业务,须办理定期定额申