文档介绍：理财基础知识
5/9/2018
理财价值观的定义
一、理财价值观 资源有限,而欲望无穷,因此我们必须做出选择,决定资源的分配顺序。 在理财规划上,我们把当现有资源无法满足所有理财目标时,人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择,称为理财价值观。 非常富有者可实现所有理财目标, 极端贫穷者仅求温饱,中产阶级需定位其价值观。 价值观因人而异,没有对错标准。
5/9/2018
二、义务性支出和选择性支出
义务性支出,也叫强制性支出:是收入中必须优先满足的支出。在家庭理财上,最应优先满足的现金流量有三项:
日常生活基本开销。一定要先填饱肚子,才能再考虑其它理财目标。低所得家庭满足基本生活需求后所剩无几,在无力抉择下理财价值观无从显现。
已有负债的本利摊还支出。已有负债之产生与理财价值观有关,如及时行乐的价值观使人勇于借钱消费。无论如何想要有自己房子的价值观使人甘愿负担高额房贷购房。然而一旦有了负债,应有的本利摊还应列为优先支出的项目。如果贷款违约可能导致房屋遭拍卖或个人信用破产。
已有保险的续期保费支出。是否投保与个人安全感的认定有关,愿意支付保费来换取心安也是一种用钱的价值观。已有的保费负担也是优先要考虑的项目。如果停缴保费可能导致保单失效,有违当初保险原意。
选择性支出,也称为任意性支出。收入高于义务性支出的部分就是选择性支出,哪些支出给个人带来的效用较高就会偏向该项目,这是以现金流量方向衡量的理财价值观。每个人对不同理财目标的效用有不同的主管评价,因此其任意性支出的顺序选择也就有所不同。
5/9/2018
四种典型的理财价值观
按照人生四大理财目标——退休、目前生活水准、购房、子女教育——来区分四种典型的理财价值观,分别称为偏退休型、偏目前享受型、偏购房型、偏子女型的理财价值观。
5/9/2018
类型
特点
典型比例
心情写照
可能后果
偏退休族
先牺牲后享受。
认真工作,早日退休,筑梦余生。
年轻时过于苛待自己,退休后可能没有精力享受,徒留遗产给子女。
偏当前享受族
储蓄率低,先享受后牺牲。
青春不留白,及时行乐。
退休后生活水平大幅降低,可能靠他人或社会救济。
偏购房族
节衣缩食,为壳辛苦为壳忙。
购房本息支出占收入30%以上,牺牲当前与未来的享受换得拥有自己的房子。
有土斯有财,有恒产才有恒心。
空有房产,生活质量不高,无论当前与退休。
偏子女族
为儿辛苦为儿忙。
子女教育支出占一生总所得10%以上。
视子女成就为自己最大的成就,终其一生为儿女辛苦。
妨碍退休生活,有时可能期望越高失望越大。
5/9/2018
理财性格
类型
对金钱的态度
类型
对金钱的态度
储藏者
1、量入为出,买东西会精打细算
挥霍者
1、喜欢花钱的感觉,花的比赚多
2、从不向人借钱也不用循环信用
2、常常借钱或用信用卡循环额度
3、有储蓄****惯,仔细分析投资方案
3、透支未来,冲动型消费者
积累者
1、担心钱不够用,致力积累财富
逃避者
1、讨厌处理钱的事也不求助专家
2、量出为入,开源重于节流
2、不借钱不用信用卡,理财单纯化
3、有赚钱机会时不排斥借钱滚钱
3、除存款外不做其它投资,烦恼少
修道士
1、嫌铜臭,不让金钱左右人生
2、命运论者,不担心财务保障
3、缺乏规划概念,不量出不量入
5/9/2018
幸福理财六大定律让你生活悠悠
幸福是每个人一生的追求。当你拥有财富之后,如何同时拥有幸福?财富和幸福的关系,是否永远成典型正比关系?什么样的人才能更幸福?让我们一起来寻找“幸福理财”的秘诀。
5/9/2018
理财存在的两个误区
一是财富目标定的太高。古人早就告诫我们,知足者常乐。人对财富不要过于贪婪或奢求。幸福的人最重视家庭和健康,他们多把财富的重要性摆在第三位;但是不幸福的人却把财富摆第一,家庭和健康次之。如果把钱看得太重要,就很容易陷入贪得无厌的不幸轮回中,幸福与财富就离你愈远。空有一个天文数字的财富,不会有什么幸福感。
二是陷入盲目攀比的圈套中。“山外有山,人外有人。”如果在追求财富的过程中,总是把自己的收入、财富与他人进行对比,很容易陷入一种“圈套”中,从而减弱自己的主观幸福度。所以,我们在幸福致富的过程中,有时候不妨发挥一下“阿Q精神”,这样才能让自己更加幸福。
老实说,金钱只是寻求幸福的一种手段,而不是目的本身,幸福才是最终的目的要懂得把财富转换成幸福,这样财富才有意义。 经济学家和社会学家们认为,幸福感不光是指吃喝玩乐,还包括精神生活。发展经济也好,增加财富也罢,对于国家和个人,都只是一种手段而不是目的。赚钱的最终目的之一是什么?就是为了追求主观幸福。
5/9/2018
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