文档介绍：供应链金融解决方案
中小企业数量众多、富有活力,是国民经济、解决就业的核心力量,但中小企业融资难。
中小企业数量众多,是解决社会就业的主导力量。
中小企业机制灵活,富有活力,是产品、服务创新的主要力量。
中小企业在流通领域起到主渠道的作用,是贸易融资的主要对象。
中小企业是供应链的长尾,是未来银行主要的服务对象。
中小企业资金需求旺盛
银行不愿为中小企业提供融资服务。
未来中小企业融资业务市场前景广阔,但需要有一种低成本、标准化、高效的融资评估、风险控制体系,否则无法为数量多、融资规模小、没有实物资产、经营规模小、财务不规范的中小企业提供服务。
中小企业银行贷款难
供应链金融产生的背景
企业应收账款规模持续上升
回收周期不断延长
应收账款拖欠和坏账风险明显增大
企业周转资金紧张状况进一步加剧。
2013年受世界经济复苏明显放缓和国内经济下行压力加大的影响,国际国内市场需求总体不足,我国各行业产能过剩问题较为突出。
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企业资金面临问题
中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产,其中应收账款约为15万亿元。从国外的经验来看,供应链金融解决应收账款是一个值得借鉴的办法。2012年供应链金融业务融资余额规模为7万亿元。
供应链金融产生的背景
应收账款总额
单位:亿元
%
从整个供应链管理的角度出发,提供综合的财务金融服务。
将资金有效注入到供应链上的相关企业,提供灵活运用的金融产品和服务的一种金融创新解决方案。
供应链金融通过对一个产业供应链中的单个企业或上下有多个企业提供全面的金融服务,促进了供应链核心企业及上下游配套企业产-供-销链条的稳固和流转顺畅。
供应链金融产生的背景
供应链金融的产生有其深刻的历史背景和市场需求,它发端于20世纪的80年代,是由世界级企业巨头寻求成本最小化全球性业务外包衍生出供应链管理概念,重点解决中小企业融资难的问题。
中小企业在国民经济中的地位高,最具活力,但贷款难;
商业银行仅靠利差难以与国有银行竞争,贷款给中小企业议价能力强,利润率高。
银行对中小企业小额贷款审核、风控成本高、风险大;
互联网、信息技术的进步是银行对企业经营过程实时监控成为可能。
我国中小企业金融现状
供应链金融
供应链金融服务
外联企划部制
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供应链金融产生的必要性
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企业资金占用严重,现金流周转面临挑战,需要金融机构提供特色融资服务。
商业银行业转变发展方式、寻求新的利润增长点、提升竞争力的必然要求。
中小企业正成为我国经济跨越式发展的生力军,融资难成严重制约因素。
供应链金融真正实现金融资本服务于实体经济的功能,促进物流业发展。
供应链上游的中小企业供应商为拥有大企业客户、扩大销售、实现利润往往采取赊销,中小企业总资产中大约60%是应收账款和存货等动产,其中,应收账款约为15万亿元。
供应链金融能够充分利用企业的应收账款,提供企业信誉度,减轻资金占用压力,保障企业的资金链安全,2012年供应链金融业务融资余额规模为7万亿元。
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商业银行行业盈利结构单一,国内商业银行收入的70%至90%来自于贷款利差。国外商业银行非利息收入占比大多达到30至50%,有些甚至超过70%,国内商业银行急需开发新的信贷产品。
商业银行行业长期依赖大企业、大项目,随着国家开放商业银行的设立,竞争加剧,原有大项目、大企业被四大国有银行占据,市场萎缩,众多国内商业银行把目光投向中小企业。
中小企业创造产品和服务的价值占GDP的60%,生产的商品占社会销售总额的60%,上缴的税收超过总额的50%,提供了全国80%的城镇就业岗位。
我国大企业贷款中无担保的信用贷款占27%小企业只占5%。
满足供应链中的现金流需求,密切了上下游企业关系,提升整个供应链的竞争能力;借助核心企业的信用解决中小企业融资难题。
供应链金融与物流企业之间存在相互促进的关系,供应链金融的开展提升物流企业的价值,物流企业的壮大促进供应链金融的发展。
供
应
链
金
融
的
必
要
性
由上述分析可见,无论从中小企业长期发展的角度还是从银行发展的角度来看,供应链金融的产生都顺应了市场需求且具有必要性。
供应链金融产生的发展趋势
A 组织架构发展趋势
条线事业部制
供应链金融专业公司
总分支结构下集约化操作平台
金融物流混业经营企业。如:UPS资本
汽车、钢铁。煤炭等重点行业供应链事业部。
总分行成立动产质押中心、贸易融资部。如:光大银行
B 营销模式发展趋势
同样是“1+N”模式,国外主要做上游,以“应收账款”为关键词,核心企业是业务核心,目的是深化与“1”的关系。国内主要是做下游,以“存货质押”为关键词,核心企业只是市场营销的中介,目标客户是“N”