文档介绍：建立健全制度机制,加强风险管理工作,促进公司稳健起步,快速成长
法律合规部李政明
在年初的全国系统工作会议上,总公司与各分公司、总公司各部门签订了风险管理责任书、经营合规责任书,希望提高全系统各级机构对风险管理工作的认识,加快建立健全公司风险管控制度机制步伐,促进长安责任险公司稳健起步,快速成长。
作为专门从事风险交易的特殊行业,风险管理是保险业内老生常谈的议题, 但是,说得多,做得少;形式多,见效少。保险公司经营管理中面临哪些风险隐患?加强风险管理,究竟应当如何开展工作?针对这些疑问,我们就加强全系统风险管理工作提出几点看法和建议,供系统有关单位和同志们交流探讨。
一、提高思想认识
(一)加强风险管理是全球金融保险业的大势所趋。
金融保险业不存在风险吗?答案显然是否定的。近20年来,国际金融业接连发生众多恶性事件。据瑞士Sigma等国际权威资讯统计,从1978—1994年16年间,世界上有 648家保险公司破产,即每年40家保险公司倒闭;1996—2001年,保险业高度发达的日本连续7家生命保险公司破产;1987年到2006年的20年时间里,美国保险公司排名剧烈变化,排名前20位的公司中只有一半留存下来。最近发端于美国的金融海啸波及全球,经济损失惊人,给全球各国和地区造成了严重的冲击,很多欧美金融机构与保险公司财务状况急转直下,机构声誉严重受损。
上述触目惊心的事件说明,金融机构外部的监管不可能替代企业自身对经营过程的风险控制,企业自身更应该积极、主动的防范经营风险。正如2008年11月美格林斯潘在国会就次贷危机作证时所言,美国联储和相关监管部门以为金融机构在开展衍生品业务时,会对股东、客户严格负责,主动作出专业、审慎的评估,考虑自身对风险的承受能力,但由于人性的贪婪,没有完美的风险管理,金融机构把那些自己都说不清、道不明的衍生品大肆推向全球,造成百年一遇的信贷海啸。2009年1月12日,欧洲央行行长明确表示,低估风险是金融海啸的根本原因。
有鉴于此,近年来美国、加拿大、新加坡、澳大利亚等国家对金融保险业的监管逐步倾向于基于风险的监管(RBS)方式,以促进金融机构加强自身经营风险的控制。面对国际经济和金融发展的新态势,加强风险管控成为全球金融保险业的大势所趋。
(二)强化风险管理是我国保险业的监管要求。
《国务院关于保险业改革发展的若干意见》第九条意见提出,要加强和改善监管,防范化解风险,坚持把防范风险作为保险业健康发展的生命线。为完善保险公司治理结构,健全风险管理和内控机制,2007年4月保监会颁布了《保险公司风险管理指引》,要求保险公司建立风险管理机制,加强风险管控。在2009年全指出,要把风险防范工作放在突出位置,强调全行业必须高度重视和切实抓好防范化解风险工作。上述重要文件和会议都对我国保险业的风险管理提出了严格的要求,保险公司应充分重视,常抓不懈,努力防范和化解经营风险。
(三)推进风险管理是保险企业经营的内在需要。
吴定富主席在2009年全国保险工作会议上指出,随着经济社会发展,风险总量和种类不断增加,风险结构更加复杂,风险预测、识别、评估和管理难度越来越大,这些对保险业的风险控制、管理能力提出了很多挑战和新的要求。
一般认为,保险企业面临以下风险: