文档介绍：银行信用缺失的风险
在社会信用体系中,银行信用是支柱和主体信用,是连接国家信用和企业信用、个人信用的桥梁,在整个社会信用体系的建设中,具有先导和推动的作用。可以说,银行信用的正常化,是整个社会信用健全完善的重要,也是8tt t 8. com构筑强健金融体系的基石。
银行信用的缺失在一定
上破坏了金融市场的有序性、公正性和竞争性,给金融发展环境造成许多
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不利8 tT 影响。目前,银行界逐步从“存贷款”管理转移到以“风险管理”为主线的管理体系,并且开始引进国际一流银行全面风险管理的理念、方法与技术。作为dddtt银行业面临的首要风险,信用风险引起了银行业的高度重视。然而,在具体信用风险管理工作中,信用风险管理不仅是技术、方法、规程和手段,更重要一种信用文化,是使大家在同一种文化的背景下有统一的认知、统一的行为模式。信用文化背景的建立比信用风险规章制度的建立更难,但比规章制度更有效。我国的银行业在建章建制上不比国际同行差,缺少的是理解、支持并最终贯彻执行的信用环境、信用文化。可以说,分析银行信用缺失的现状、原因,对建立银行信用体系十分有益。
银行信用缺失的表现
。近年来,随着竞争的加剧,商业银行纷纷做出诸如“一流的服务、一流的效率、一流的质量”的承诺。但实际8ttt8上,由于. com一些
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金融机构缺乏现代金融服务意识和信贷营销理念,某些基层网点人员服务意识较差,致使银行实际8ttt8工作与服务承诺之间出现差。
。少数金融机构为了dd dtt. com逃避审计、财税及人民银行的监管,人为伪造、变更会计凭证和账簿,会计报表,虚报或瞒报经营业绩。个别金融机构为表现政绩,提供的各类资产负债数据失实。这些情况8 tt t 8. com的出现信息不对称的金融机构诚信缺损,并且蕴涵了极大的道德风险。
,汇票到期后,拖延付款或无理拒付,造成银行承兑汇票的违约。
。近年来,个别金融机构擅自放宽条件,违规对企业签发的无真实贸易背景的商业汇票进行承兑贴现致使部分资金违规流入股市。
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银行信用缺失的原因
(一)诚信缺损及道德风险
诚信就是
用,诚信既是为人之本,也是8tt t 8. com商业行为之本,只有建立全社会的诚信基础,才能维系信用关系,现代经济才能存在和发展,诚信是现代市场经济的基本要素。在我国当前经济转轨过程中,诚信问题已成为最稀缺的资源之一。诚信缺损包括www .ddd tt. com制度、市场和道德的全方位缺损,在金融领域突出表现为道德风险。道德风险加剧了金融资产的运行风险,是构成金融领域不良资产的重要。
(二)道德风险的原因分析
1、观念制度方面。我国传统文化中,诚信是基本的行为准则,但这并不是与市场经济相匹配的诚信理念。在现代经济条件下,诚信原则进一步体现
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为一种经济伦理。经济伦涉及到微观的个人、企业组织和宏观层面的经济体制,其核心是经济行为的目的性、合法性和道德规范三者的统一,兼顾效率与公平。
从观念分析的角度看,我国缺乏与市场经济相匹配的诚信理念,主要在于道德伦理中缺乏与现代市场经济相匹配的道德规