文档介绍：认识洗钱与反洗钱
什么是洗钱?洗钱是指通过各种方式转换、转移(或转让)、掩饰、隐瞒、获得、占有和使用上游犯罪所得,以掩饰或隐瞒其收益的真实来源、性质、地点、去向、所有权或其他权利,使其获得表面的合法性而进行的活动或过程。比如:违反有关制度规定蓄意为犯罪分子提供银行账户、转移资金套取现金、购买有价证券等。
什么是反洗钱?反洗钱是指采取客户身份识别、大额和可疑交易报告等措施预防和打击各种企图掩饰、隐瞒下列上游犯罪行为所得的活动。
洗钱犯罪行为包括:
毒品犯罪
黑社会性质的组织犯罪
恐怖活动犯罪
走私犯罪
贪污贿赂犯罪
破坏金融管理秩序犯罪
金融诈骗犯罪
常见的洗钱行为
利用合法金融体系洗钱。不法分子通过银行和非银行金融机构清洗赃款。特别是有一些犯罪嫌疑人使用假身份证在银行开设多个账户,用以转移和隐匿非法所得及其收益。
利用地下钱庄进行洗钱。一些犯罪嫌疑人通过地下钱庄将赃款转移出境。
利用互联网进行洗钱。不法分子利用网上银行转移赃款,有的还通过网上赌博进行洗钱。
通过现金走私进行洗钱。如:不法分子随身携带或将大量现金藏匿于交通工具出入境。
通过投资进行洗钱。不法分子通过投资兴建宾馆、开设公司等方式进行洗钱,有的甚至在境外开设公司,为其犯罪所得披上合法外衣。
利用进出口贸易进行洗钱。犯罪嫌疑人通过虚报进出口价格或伪造有关贸易单据的方式跨境转移赃款。
利用证券投资期货市场进行洗钱。有些不法分子将资金存入支票,用其买入股票后,将股东账户和其中的股票转托到其他的证券公司,然后将股票卖掉,提取现金。
金融机构反洗钱工作要求
根据《反洗钱法》的规定,金融机构在反洗钱工作方面有如下要求:
建立、健全反洗钱内控制度。
履行客户身份识别义务。
金融机构必须建立有效的客户风险等级划分制度,按照客户涉嫌洗钱风险因素或涉嫌恐怖融资活动特征,通过识别、分析、判断等方式,将客户划分为不同的风险等级,针对不同的风险等级制定和采取相关风险控制措施。
落实客户身份资料和交易记录保存工作。
执行大额交易和可疑交易报告制度。
客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的;
对向境内汇入资金的境外机构提出要求后,仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的;
客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的;
采取必要措施后,仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的;
履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。
开展反洗钱培训和宣传工作。
配合反洗钱行政调查的义务。
柜台人员的反洗钱工作职责
客户身份识别。
保存客户身份资料及交易记录。
主动报告大额和可疑交易。
协助支行反洗钱合规岗位人员了解被调查客户的业务背景、交易信息等情况,及时反馈反洗钱合规岗位安排的客户信息调查工作。
依法协助、配合中国人民银行、司法机关、其他行政执法机关预防和打击洗钱活动。
对在反洗钱工作中获得的客户身份资料和交易信息保密。
对客户以及潜在客户进行反洗钱宣传,使客户具有风险意识和信用观念,理解配合金融机构开展反洗钱工作,营造良好的外部环境。
反洗钱理论知识问与答
何为客户身份识别?
客户身份识别是指金融机构在与客户建立业务关系或与其进行交易时,应当根据法定的有效身份证件或其他可靠的身份识别资料,确