文档介绍：投资理财知识
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所谓投资理财,简单来说就是如何处理自己拥有的财富,使得财富保值赠值,维持在更高的水平。
投资理财的概念
筹集运用增值
最低的成本筹措资金,以最快的效益运用资金,取得最大的利润收益
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家庭理财的概念和目的
以家庭为单位进行各种投资,使家庭财产有效的保值和增值,从而达成家庭的各种生活目标,就叫做家庭理财。
家庭理财就是审视自己的资产分配状况及承受能力,根据专家的建议或自己的学习,调整资产配置与投资结构,及时了解资产状况及相关信息,通过有效控制风险,实现家庭资产收益的最大化。
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“敲钟吃饭,签字领钱,按月存款”的理财方式,已经无
法满足新的财富积累要求,投资理财将成为家庭生活
的重要内容之一。
越早学会理财,就越早获得了生存能力以及获取财富的
技能,越能在资源竞争激烈的现代社会中,更易更快更
早地获得成功,从而能更好的实现个人以及家庭生活目
标。
投资理财的时机越早越好
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资产的评估
家庭资产是指家庭成员所共同合法拥有的全部现金、实物、投资、债权债务等,以货币进行量化之后的净值。
家庭资产的评估包括以下几个方面:
固定资产(家居物品、收藏品、房产、汽车)
金融资产(现金、活期存折、信用卡、股票、基金、外汇、债券、保险、其他投资) 债权资产(债权类项目)
将以上所列举的项目以货币进行量化之后,得出的净值就是家庭实际资产总额。
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家庭收支及损益
家庭收入是扣除应交纳的税款之后的纯收入,一般来讲分几个类别:
常规收入(工资、奖金、补助、福利等)
经营收入(房租、佣金等)
投资收入(股票、基金、债券等)
偶然收入(彩票等)
家庭支出是所有以现金或信用卡等方式支付的货币总额,一般来将分几个类别:
日常支出(饮食、服装、水电、交通、通讯、赡养等)
投资支出(股票、基金、外汇、债券、存款、保险等)
意外支出(医疗、赔偿等)
消费支出(旅游、保健、购物等)
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家庭收支及损益
家庭损益是指阶段时间内,家庭的收支及余额等财务状况,通常可以用报表的形式表现出来,这就是收支损益表。通过这张表,可以了解到一段时间内的资金流入或流出情况,在下一个财务周期制作相应的财务计划,从而科学的控制的资金流动,达到理财的目的
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投资项目选定
为理财目标投资,选定合适您的投资项目和策略。
例如,为了买房,您选择在某段时间内储蓄多少钱,或是在某段时间内投资某个生意获得较理想的回报。
根据不同的投资人,会有不同的投资风格,大致可分为几类:
风险型投资者:愿意接受高风险以期获得高回报;
普通型投资者:愿意接受正常的投资风险以期获得高于一般标
准的回报;
保守型投资者:几乎不愿意承担风险,这种投资者选择的投资
方式一般是银行利息。一般只能选择储蓄投资方式。
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关于风险承受能力
风险承受能力的判定标准有两个,一个是家庭财务状况,另一个是心理承受能力。根据对风险的承受能力,可以选择不同的投资方式和投资项目。
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资金筹集的方法
通过家庭资产的评估,收支项目的制定,投资项目的确定后,可以筹集家庭资产中可用于投资的资金,不仅仅是您可动用的现金,还可以通过举债方式筹集,当然,您举债的额度必须在您可以承受的范围以内。
借贷的方式很多,比如通过亲友,或者通过银行贷款等等。
借贷需注意两个方面,理财不同于投机,所以第一要保证经济往来对象的合法性、可靠性;另一方面是贷款资金的投资收益应大于利息收益,否则借贷就没有意义,反而会浪费时间和精力。
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