文档介绍：汽车保险事故损失确定方法
第一节车辆损失确定
保险人应会同被保险人一起进行车辆损失确定。如涉及到第三者车辆损失的,还包括会同第三者车损方进行定损。
一、定损原则
出险车辆经现场查勘后,已明确属于保险责任而需要修理时,保险人应对出险车辆的修复费用进行准确、合理的确定。事故车辆以修复为主,在对车辆进行估价时,特别是确定更换零配件时,既要考虑到保险公司经济效益,同时还要考虑事故车辆修复后能恢复车辆原有的技术性能。也就是说既要挤干定损估价中不必要的水分,还要信守保险合同,维护保险公司信誉,取信于广大保户,促进保险业务的拓展。
基本定损原则:
(包括车身损失、车辆的机械损失)。
,尽量修复,不要随意更换新的零部件。
(主要是对车身表面漆的处理)。
。
,参照当地工时费用水平,准确确定工时费用。
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二、定损程序
车辆定损的基本程序包括:
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,根据现场勘察记录,认真检查受损车辆,搞清本次事故直接造成的损伤部位,并由此判断和确定因肇事部位的撞击、震动可能间接引起其他部位的损伤。最后,确定出损失部位、损失项目、损失程度,并对损坏的零部件由表及里进行逐项登记,同时进行修复与更换的分类。
鉴定、登记工作是一项复杂细致的工作,对挤干理赔水分起着一定影响作用。
具体鉴定、登记方法是:由前到后,由左到右,先登记外附件(即钣金覆盖件、外装饰件),其次按机器、底盘、电器、仪表等分类进行。
对估损金额超过本级处理权限的,应及时报上级公司协助定损。
,包括确定修理项目和换件项目。修理项目需列明各项目工时费,换件项目需明确零件价格,零件价格需通过询价、报价程序确定。
、报价范围的,要将换件项目清单交报价员进行审核,报价员应根据标准价或参考价核定所更换的配件价格;对于估损金额超过本级处理权限的,应及时报上级公司并协助定损。首先按照《汽车零配件报价实务》的规定缮制询价单,通过传真或计算机网络向上级公司询价。其次,上级公司接到下级公司询价单后应立即查询,对询价金额低于或等于上级公司报价金额的进行核准操作;对询价金额高于上级公司报价金额的,上级公司应逐项报价,并将核准的报价单或询价单传递给询价公司。
,再与被保险人和第三者车损方协商修理、换件项目和费用。协商一致后,定损员与被保险人共同签订《汽车保险车辆损失情况确认书》一式两份,保险人、被保险人各执一份。
,双方协商难以定损的,或受损车辆技术要求高,难以确定损失的,可聘请专家或委托公估机构定损。
。定损完毕后,由被保险人自选修理厂修理或到保险人推荐的修理厂修理。近年来,有些保险公司为了适应形势的发展,通过严格审查与筛选,在本地区修理行业确定了许多保险定点修理单位。
,保险人可根据被保险人的委托直接与修理厂结算修理费用,明确区分被保险人自己负担的部分费用,并在《汽车保险车辆损失情况确认书》上注明,由被保险人、保险人和修理厂签字认可。
三、定损注意事项
车辆定损应注意以下问题:
,正常维护与事故损失的界限。对确定为事故损失的部位应坚持尽量修复的原则。如果被保险人或第三者提出扩大修理范围或应修理而要求更换的,超出部分的费用应由其自行承担。并在合同中明确注明。
区分本次事故造成的损失和非本次事故造成的损失时一般根据事故部位的痕迹进行判断。对本次事故的碰撞部位,一般有脱落的漆皮痕迹和新的金属刮痕,而对非本次事故的碰撞部位一般有油污和锈迹。进行区分本次事故损失和非本次事故损失的目的主要是避免重复估价和重复赔偿。因为部分小事故在定损估价赔偿后,由于被保险人某些原因,车辆往往不进行修复,如本次事故定损时再考虑以往事故损失,就会存在重复估价和重复赔偿的问题。
区分事故损失与机械损失的界限主要是对车损险来说,保险人只能承担条款载明的保险责任所致事故损失的经济赔偿。因刹车失灵、机械故障和轮胎自身爆裂,以及零部件的锈蚀、朽旧、老化、变形、发裂等所造成汽车车身损失,不应负赔偿责任。若因这些原因而事实上已构成碰撞、倾覆、爆炸等保险责任的,对当时的事故损失部分可予以负责,非事故损失部分不能负责赔偿。
,对事故车辆损失原因进行鉴定的费用应负责赔偿。
,如发现尚有因