文档介绍：银行固定资产贷款
项目贷款
一、产品定义
 项目融资是指同时符合以下特征的贷款:
(一)贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施或其他项目。
(二)借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人,也包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人。
(三)还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入,一般不具备其他还款来源。
 
二、适用客户
借款人和项目应同时具备以下条件:
(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
(二)借款人在我行开立基本存款账户或一般存款账户。
(三)借款人及主要股东信用状况良好,在银行融资无不良信用记录,无其他重大不良记录。
(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求。
(五)项目符合国家产业、环境保护、土地使用、资源利用、城市规划、安全生产等方面政策和我行信贷政策。
(六)项目符合国家有关投资项目资本金制度的规定。
(七)项目已按照国家规定办理审批、核准或备案手续。
(八)借款用途及还款来源明确、合法。
(九)贷款行要求的其他条件。
 
三、产品功能
项目融资对投资方的资产具有一定的隔离作用,可避免因项目失败对公司原有生产经营造成严重的影响。
 
四、产品优势
(一)实现融资的无追索或有限追索。
(二)实现较高的债务比例。
(三)享受税务优惠的好处。
 
五、额度、期限和利率
(一)项目融资金额应综合考虑项目投资需求、资本金比例要求、预期现金流、项目风险水平以及自身风险承受能力等因素合理确定。
(二)项目融资期限应在审慎评估项目风险和偿债能力的基础上,根据项目预期现金流、投资回收期、我行融资金额等因素合理确定。
(三)项目融资利率应按照人民银行利率政策以及总行利率定价管理规定,根据风险收益匹配原则合理确定,利率水平需反映项目融资结构风险大小、各项风险缓释措施充足与否,并考虑其他各项成本、经济资本回报率等因素。
 
六、申请资料
(一)项目的相关资料。
(二)我行要求的一般授信资料。
(三)我行要求的其他资料。
2、固定资产贷款
一、产品定义
固定资产贷款,是指我行向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的,用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
 
二、适用客户
(一)借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记。
(二)借款人信用状况良好,无重大不良记录。
(三)借款人为新设项目法人的,其控股股东应有良好的信用状况和出资能力,无重大不良记录。
(四)国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的符合其要求;
(五)借款用途及还款来源明确、合法;
(六)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策,并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序,并取得相应的批准(核准、备案)文件;
(七)国家规定实行审批制的项目,项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门批复同意;
(八)符合国家有关投资项目资本金制度的要求;
(九)我行要求的其他条件。
 
三、产品功能
(一)基本建设。
(二)技术改造。
(三)科技开发。
(四)其他固定资产购置。
 
四、产品优势
(一)固定资产贷款是企事业单位进行项目建设的主要融资方式。
(二)解决企业在基础建设、技术改造、科技开发和购置固定资产方面资金的需求。
 
五、额度、期限和利率
(一)贷款金额应根据固定资产投资的资金需求、资本金比例要求,结合借款人现有融资水平、经营活动现金流量、盈利能力、发展前景、我行同业占比等因素合理确定。
(二)固定资产贷款期限是指从第一笔贷款发放之日起至借款人按合同约定还清全部贷款本息之日止的时间。具体期限应根据项目预期收益情况和借款人还款能力等因素综合确定,原则上为10年、最长不超过15年,对贷款期限过长的固定资产贷款,应审慎评估决策。
(三)固定资产贷款利率以中国人民银行公布的同期限同档次基础利率加浮动幅度执行。
 
六、申请资料
(一)固定资产投资的相关资料。
(二)我行要求的一般授信资料。
(三)我行要求的其他资料。
3、房地产贷款
一、产品定义
房地产贷款是指与房产或地产的开发、经营活动有关的贷款,主要包括房地产开发贷款、保障性安居工程贷款等,不包括土地储备贷款、个人购房贷款。
房地产开发贷款是指向具备房地产开发资格的企业发放的用于开发建造向市场销售、出租等用途房产项目的贷款,包括商品住房开发贷款、商业用房开发贷款。
保障性安居工程贷款是指对符合本行准入条件的企业发放用于包括经济适用房、公共租赁房(公租房)、廉租房、限价房以及旧城改造、棚户区改造、国有工矿改造等涉及的相关房产开发等的贷款。