文档介绍：贷款政策与管理
6/7/2018
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第二节贷款政策与程序
一、贷款原则

、自愿、公平和诚实信用的原则
、密切协作的原则
、流动性、效益性原则
,择优支持原则
(一)我国商业银行的贷款经营原则
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请问:“优”的标准是什么?
——品德、能力、资本(现金)担保(抵押)环境、
控制
二、贷款政策
信贷政策是指导贷款决策行为的各项方针、措施的总和。
(二)评价借款人信用状况的原则——6C原则
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贷款政策有宏观和微观两个层次。
(一)宏观信贷政策
宏观信贷政策
贷款投向政策
贷款利率政策
贷款总量政策
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(二)微观信贷政策
微观贷款政策是各商业银行制定的规范贷款行为,加强贷款
风险管理措施、办法的总称。是银行内部贷款风险管理的“宪法”,是贷款风险组织管理的核心内容。
微观信贷政策的主要内容有哪些?
贷款业务的发展战略
贷款审批的分级授权
贷款的期限和品种结构
贷款发放的规模控制
贷款的审批和管理程序
合格贷款的标准或条件
关系人贷款政策
信贷集中风险管理
贷款定价
贷款的担保政策
贷款档案的管理政策
贷款的日常管理和催收政策
对所有贷款质量评价的标准
对不良贷款的处理
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三、我国银行贷款程序
贷款申请
对借款人的信用等级评估
贷款调查
贷款审查、审批
签订借款合同
贷款发放
贷后检查
贷款收回和不良贷款的处置
贷款资料整理归档
①
②
③
④
⑤
⑥
⑦
⑧
⑨
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四、贷款决策程序——贷与不贷及贷款结构的设计
综合分析
确定贷款结构
提出贷款结构方案
与客户谈判
能否满足银行与客户的需要
拒绝贷款
完成贷款文件
发放贷款
否
否
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