文档介绍：夫妻理财案例_年轻夫妻的理财案例
夫妻理财案例:年轻夫妻的理财案例
理财案例
小刘今年29岁,妻子也是29岁,女儿1岁。夫妻两人做点小生意,月收入10000元左右,收入稳定,有商品房一套,市值80万元。主要开销是日常家庭支出和车子。小车一部,。家庭生活月支出约2500元。目前有存款7万元定期,基金定投每月500元不等,已投一年。夫妻两人均有医保,没购买其它保险,无投资,无外债。
理财目标
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,教育资金和追加完善保障保险规划;
、养老规划、完善保险。
财务分析
该家庭资产主要有房屋现值80万元,自用车及家电现值13万元,存款9万元,(定投每月500元不等,已投一年,若投资收益率为10%),,无负债,。该家庭夫妇年收入合计12万元,年支出3万元,年结余9万元。
综上所述,该家庭收入中等水平,支出合理,储蓄率高达75%,可以看出该家庭消费****惯良好,理财规划弹性较大。家庭无外债,适当增加负债可加速资产增长速度。不足之处还有投资资产低,结构单一,生息资产少,获利能力较差。
理财建议
1、投资规划
考虑到家庭日常开支,,从现有活期存款中提取。,错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性,又取得比活期多的收益。除备用金外现有存款8万元,可重新进行调整,建议购买银行理财产品,如交通银行得利宝系列理财产品,收益稳定,%,5万起售,远远高于三个月定期存款收益。
2、教育金规划
目前国内实行九年义务教育,预计小学平均每年教育开支在1000元左右,初中为1200元。高中开始要交学费,重点中学费用则贵一些,一般贵500元,算上其他费用,一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。如果是公立大学本科,一般每年的学费大致在5000—6000元,另外算上生活费等其他费用,教育金开支至少在每年2万。按照读到博士来算:公办大学的需要总开支为188600元,民办大学的需要总开支228600元。%的通货膨胀率,不考虑收入成长率,折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况,目前每年有9万元左右的净收入。建议拿