文档介绍：余姚电大个人理财作业一答案
一、应该如何制定个人理财计划?
参考答案:1. 确定目标。定出你的短期财务目标(1个月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。
2. 排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?
3. 所需的金钱。计算出要实现这些目标,你需要每个月省出多少钱。
4. 个人净资产。计算出自己的净资产。的另一篇指南,如何计算个人净资产。
5. 了解自己的支出。回顾自己过去三个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6. 控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如下馆子吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)?
7. 坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在放工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8. 控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?
9. 投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。
10. 保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。
11. 安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。开始为买房子的首期作准备吧。
家庭理财五大误区
二、个人理财主要包括哪些内容?
参考答案:个人理财主要包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力?
参考答案:正确了解自己的风险承受能力,有助于选择合适的投资产品。为此,应分析自己的资产实力、生命周期、愿意承受多大的损失即投资者的风险偏好问题,风险偏好型的投资者其风险承受能力相对较高,而风险厌恶型的投资者其风险承受能力较低。以及资金的流动性要求,都有助于评价自己的风险承受能力。
四、个人财务规划的流程是怎样的?
参考答案:个人财务规划的流程,即个人理财基本程序,包括以下六个步骤:;;;;;。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理?
参考答案:投资者选择银行理财产品首先要了解银行理财产品的分类,正确认识银行理财产品的收益率。根据规定,银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率,因此不论固定收益产品还是浮动收益产品,在购买时所看到的“收益率”其实是“预期收益率”,甚至是“最高预期收益率”的概念。只有当产品到期,银行根据整个理财期间产品实际达到的结果,按照事先在产品说明书上列明的收益率计算方法计算出来的收益率才是
“实际收益率”。
再次,要特别关注投资的风险。个人银行理财产品面临信用风险、汇率风险、通货膨胀风险、政策风险与道德风险。理财产品的风险一般情况下由购买产品的个人投资者来承担。“高收益必定伴随着高风险,但高风险未必最终能带来高收益”,这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。银行理财产品也遵循这一规律。投资者必须