文档介绍：保险需求分析
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保险需求分析
;人身保险;是以所缴付之保费占年收入的比例、人寿保险金额、意外保险金额、住院医疗保险这4项指标,来做为在安排、规划时的依据。可以以“理财金三角”和“人身保险铁三角”为参考。
第1个指标:所缴付之保费占年收入的比例
依据“理财金三角”来评估目前所缴付的保费占年收入的比例,
1>.;保障性保费;(风险管理)为目前年收入的7%~10%。
. 所安排的保险内容,可转移个人或家庭在财务上的责任与风险,其中包括:房屋贷款、子女生活教育费、生意资金和其他负债,加上 5 年的生活费……等。
你每年的保费支出适宜性计算
你目前的月收入为(R)
元
保费的理财金三角比例
7%~10%
你每年的适宜性保费支出
元~ 元
第2个指标:人寿保险金额的安排
1 .个人基本之人寿保险金额的安排将个人的各项人生责任统计出来,其所安排的人寿保险金额,必须大于或等于自己各项人生责任的总和。2 .家庭基本之人寿保险金额的安排与分配将家庭中的各项人生责任统计出来,其总金额就是此家庭目前所需要投保之基本的人寿保险金额。其次,夫妻双方在家庭基本之人寿保险金额的分配方面,则以夫妻两人占家庭年收入来源的百分比例来分配
你每年的保费支出适宜性计算
五年的“净生活费”(评估标准:衣食住行、娱乐休闲、水电等,不包括子女费用)
每月元*12个月*5年= 元
子女生活教育费用(评估标准:你的子女从现在到长大成人,一共需要多少费用)
子女人,分别万元, 万元, 万元,一共元
房屋贷款(评估标准:尚未偿还的贷款本金)
元
五年的亲属抚养金(评估标准:当你的收入来源中断,而且没有其他人代替你抚养时)
每月元*12个月*5= 元
生意资金: 元(个别规划) ;各项税金元(个别规划)
其他费用(评估标准:其他方面的未偿贷款或者负债、其他必需缴付的费用)
车贷元,信用卡元,保费元,其它元,共元
人寿保险额: 元
第3个指标:意外保险的安排
意外身故及残废保险之投保金额的安排,为人寿保险金额的;2倍;以上即:人寿保险金额50万元、意外险的保额则为100万元以上。这样的安排是基于当被保险人因意外事故而导致“局部残废”时,可以领取大约35%~75%之意外残废保险金,而这个金额相当于被保险人之“基本保险需求”的人寿保险金额。所以,