文档介绍：商业保理
高效的中小企业融资解决方案
目录
1、对中小企业融资现状的概述
2、商业保理业务的概述
3、商业保理的运作
对中小企业融资现状的概述
1、中国中小企业多,融资难。
2、以信贷为基础的中小企业融资方案治标不治本
3、真正高效、直接、安全、优质、低风险、高收益的中小企业融资方案是商业保理的应用。
商业保理业务的概述
指保理商为商品供应商提供一系列的综合金融服务。包括:
1、应收账款预付、融资、
2、账户管理、
3、账款催收
4、承担买方商业信用风险等业务。
商业保理业务范围
经营目标:商业流通领域的中小企业;
与各种担保融资体系相配合,致力于发展便利、快捷的保理、物流、咨询综合服务;成为建立健全中小企业服务体系的有机组成部分,为国家经济建设贡献力量。
服务范围:商业保理、融资担保、信用管理、财务顾问
服务领域:商品流通、医疗销售、工程建设、项目投资
服务内容:贸易融资、融资担保、融通仓业务、应收帐款管理、帐款催收、坏帐担保、商业信用评估、信用管理
简述
1、商品供应商与商业零售企业、连锁店集团签订供货协议
2、约定60、90或120天为结算期,供应商与保理商签订保理协议
3、当商品供应商每向零售商配送一批商品时,由保理商向零售商确定供应商的送货发票及明细,在扣除有关费用后,直接在5-10日向供应商支付货款,以保证供应商在最短时间的资金回笼
4、待60、90或120天后由保理商向零售商收取货款。保理商为供应商提供应收账款预付融资赚取相应的资金费用和服务费用
供应商
零售商
保理商(银行)
1、签订供货合同,配送商品
2、确认送货发票金额
5、结算货款
4、支付货款(5~10天)
3、
提供库存质押及反担保
支付资金费用服务费
商业保理的可行性
一、商业零售市场中的商业流动资金的匮乏和短缺,使得商业保理业务具有实施的巨大可行性;提供商业保理业务可以满足市场需求,保证商业流动资金的需要;
二、商业零售企业利用零售的终端优势已经形成了强势地位,长期占压供应商货款已经成为商业流通业的事实与交易惯例;提供商业保理业务可以满足商业企业的发展需要,缓解结算压力;
三、供应商、工业企业长期无偿为零售企业提供资金占压货款,已经严重影响到了企业的生存和发展;提供商业保理业务为供应商提供大量流动资金,减少交易风险,加快生产流通;
四、银行、担保公司、典当等融资渠道由于商业流通行业的性质及商业供应商的信用、担保、质押等问题,不能提供有效的融资方式;提供商业保理业务可以解决中小企业的融资问题,为企业与银行对接提供良好窗口;
商业保理的业务优势
商业保理业务能为供应商和零售商带来
1、增加营业额、
2、风险保障、
3、节约成本、
4、简化手续、
5、扩大利润等益处
益处
益处
供应商
零售商
销售增加
以有限的资金获得多次的周转,加快资金流动,扩大销售额
供应商有利支持,充足的货源保障
成本节约
相当于商品的买断销,加快资金周转,减少资金成本
供应商后顾之忧解除将对零售商提供更有利的货源保障、售后服务以及新产品的研发、销售、推广等。
风险控制
最短时间内获得资金保证,信用风险转为由保理商承担,排除信用风险及坏账损失
无需承担任何风险
节约费用
信用调查、账务管理和账款追收都由保理商负责,节约管理费用
因付款保障,将获得更多支持