文档介绍：美国农村金融服务体系发展状况及经验借鉴
发布时间:2011年11月18日 14:02
来源:中国农村研究网   作者:
建立完善的农村金融服务体系既是整个金融体系改革的目标和要求,也是加快我国农村经济发展、建设社会主义新农村的关键所在。目前,世界各国特别是发达国家都已建立了比较完善的农村金融服务体系,极大地支持了农业和农村经济的发展,积累了丰富的经验。研究国外尤其是发达国家农村金融服务体系的发展和经验,对构建适合我国的多层次、广覆盖、可持续发展的农村金融服务体系具有重要的理论和现实意义。
一、美国农村金融服务体系的发展状况
美国现行的农村金融服务体系是自20世纪起随着农业和农村经济的发展而逐步建立和不断完善起来的。20世纪以前,美国几乎没有专门的农业金融机构,农业信贷资金几乎全部由商业机构和个人提供。20世纪初期,随着美国农业生产力水平和市场化程度的不断提高,旧的农村金融体系已无法满足农业发展对信贷资金的需要。同时,城市工商业也积累了大量的过剩资本正急于投向农村市场,在这种有利的宏观背景下,美国政府开始了改革原有农村金融体系的步伐。在众多商业银行和个人信贷为农村金融提供服务的基础上,美国也进行了一系列改革,形成完善的农村金融服务体系,下图是美国现行的农村金融服务体系:
首先,为了发挥国家对农业发展的扶持作用,政府性农贷机构得以建立。包括商品信贷公司、农村电气化管理局、农民家计局和小企业管理局三个官方机构,它们都是由美国联邦政府主导创建的,主要为三农活动提供信贷服务,以此来调节农业发展方向和农业生产规模,贯彻实施农村金融政策,确保农业和农村经济的可持续发展。这些机构的资金来源于政府提供的资本金、预算拨款、贷款周转金和对外借款等,在贷款对象上它们各有侧重,但都是商业银行不愿意投放的贷款项目。下图是这几个官方机构主要的资金运用形式:(图省略)
其次,美国政府于1916年开始制定了一系列农贷法律,并组建了联邦土地银行建立了比较完善的农村合作金融体系。目前该体系由联邦中期信用银行、联邦土地银行、土地银行合作社等三大系统组成,它们都是在联邦政府的领导和出资扶持下组建起来的。其中,联邦中期信用银行是美国最重要的农业信用合作系统,1923年美国政府在12个农业信贷区建立了12家联邦中期信用银行,1933年由借款人组成农业生产信贷协会,作为联邦中期信用银行的基层组织,主要解决农民中短期资金需要;联邦土地银行是由美国政府在全国创办,形成12个农业信贷区,基层由借款人组成联邦土地银行协会,只办理长期不动产贷款,已成为美国农场主长期贷款的主要提供者;合作银行系统则是美国政府专门为了合作社添置设备、补充营运资金、购入商品的资金需要而设立的,它由13家合作银行组成。美国的三大农村合作银行系统在各自的领域内提供长短期涉农贷款,并以市场方式融资,都实现了自负盈亏。美国的农村金融中,农村信用合作系统占31%。美国以法律形式规定对信用社的优惠政策,主要有四个方面:(1)免征各种税赋;
(2)建立信用社存款保险;(3)信用社不交存款准备金;(4)信用社可以参照市场利率自主决定存贷款利率。
另外,美国很早就建立了农业保险体系,其农作物保险的运营包括三个层次:第一层为联邦农作物保险公司,它负责全国性险种条款的制定、风险的控制、向私营保险公司提供再保险支持等等;第