文档介绍：个人理财规划
目录
摘要 1
第一部分客户当前状况和财务目标 2
(一)基本情况 2
(二)客户当前财务状况 2
1、资产负债状况 3
2、收支情况 4
3、其他 5
(三)客户财务目标 5
第二部分财务策划假设 5
(一)基本假设 5
1、通货膨胀 5
2、房价变动 5
3、收入增长 5
4、投资回报率 6
(二)客户风险承受能力 6
第三部分理财策划方案 6
(一)购房计划……………………………………………………..6
(二)购车计划……………………………………………………..6
(三)保障计划 6
(四)投资规划 6
1、银行理财 6
2、股票 7
第四部分总结...........................................8
摘要
张先生今年26岁,某会计师事务所的一名注册会计师,父母尚健在,普通工薪阶层。张先生在未来的十多年内有购买住房结婚、生育子女、买车等目标,建议采用股票、基金和银行理财产品作为投资组合,并针对张先生家庭情况及现阶段风险承受能力对其理财目标作出适当调整的建议。
第一部分客户当前状况和财务目标
基本情况
张先生,26岁,单身,现就职于某省会城市会计师事务所,是一名注册会计师。目前无住房,与人合租,父母在同省份的其他城市工作,普通工薪阶层,均为退休。
张先生现正值风华正茂之年,事业正处在高速发展期,因此,张先生的收入会不断提高,但同时支出也会不断增加,财富将逐步积累。他现在是单身,四年内想结婚,可丰富自己的感情生活,但是也增加了买房的负担,因此,非常有必要好好给张先生的财富和保障规划一下,让他以及未来的家庭成员都过上幸福、快乐、安定的日子。
客户当前财务状况
资产负债状况
目前,张先生有银行存款2万元,其中活期存款1万元,定期存款1万元。另外,股票市值约3万元(被套状态)。对于负债情况,
张先生目前财富比较可观,无任何负债。如下简表所示:
资产
负债
净值
货币资金
20000
流动资产
20000
流动负债
0
流动净值
20000
股票
30000
投资资产
30000
投资负债
0
投资净值
30000
总资产
50000
总负债
0
50000
收支情况
张先生目前月薪5000元,加上年终奖和其他节日补贴等, 年税后收入约8万元。日常生活开支每月约3000元,房租每月600元。
在收入方面,张先生还是很有发展潜力的,工作有很好的前景,因此收入应会稳步上升。同时,对于将来的坚挺金融资产组合重新规划后,也能产生一定的现金流。
在支出方面,目前张先生的单身生活的开销比较可观,但是对于未来会新增加成员,支出应好好规划下。
其他
张先生有基本社会保险和公积金,无商业保险。
客户财务目标
张先生的首要目标是这样的:30岁打算购买80平左右的住房结婚,该城市目前商品房均价6500元/平米。张先生父母已承诺届时可提供15万元资助。
除此之外,张先生还希望结婚3年内生育子女,买车;孩子6岁之前打算换大房。
第二部分财务策划假设
(一)基本假设
为了使这份理财规划建议书能提供与实际相符合的理财建议,同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给客户,我们根据实际的经济运行环境和合