文档介绍：罗先生家庭保险规划
第三小组
朱琴朱强田丽韫张国珍
顾素琴王玲杨鑫奇
第一篇案例基本情况
客户背景:
罗宝玉先生,35岁,某外资企业高级工程师。罗先生近期遇到保险销售代表A劝其买某公司20年两全人寿保险,保额50万元,;几天后又遇到中学同窗,另一家保险公司的销售代表B,B劝其买同等期限、保额的定期寿险,。
罗先生是个对家庭、事业高度负责的人,平时对人寿保险很感兴趣,听说寿险里面又定期、两全、终身寿险,还经常听同时提起某人买的分红保险很“值”,某某人买的投资连接险“不值”,某公司的万能寿险“不错”;证券公司工作的表弟经常又常说,买人寿保险不如投资,等等。总之,罗先生现在面对纷杂的信息,一头雾水……他带着疑问来到了农行财富中心,寻找答案。
基本假设
1、罗先生税后年收入为15万元,单位为其办理了“五险一金”。
2、罗太太为全职太太。
3、通货膨胀率为4%,罗先生年工资增长为3%,投资回报率为3%。
4、预计罗先生60岁退休,家庭基本年开支6万元。
第二篇:理财师规划建议
保障
人寿保险的功能
保险将提高您的风险偿付能力
保险是不纳税的遗产。
投资
利用了一点利息,强制储蓄
创造了另一份保障。
储蓄
保险能够使你的生活不会因为意外而降低品质
一、人寿保险的功能和介绍
常见寿险产品介绍
人寿保险
(普通型)
两全保险
年金保险
定期寿险
终身寿险
分红保险
万能保险
投资连结保险
人寿保险
(新型)
定期寿险
定期寿险是以被保险人在约定期限内死亡为给付条件的人寿保险,又称定期死亡保险。
特点:
保险期限固定。如有些只承保一个航空行程,有的保险期限1年、5年、10年、20年等。
属于纯保障型产品。也就是说只有被保险人在保险期限内死亡,保险人才向指定受益人给付保险金;若被保险人在保险期限届满仍然生存,不能得到保险金的给付,而且已交纳的保险费不再退回
保险费率较低。属于消费型。适合家庭中的主要经济来源者,特别是家庭唯一收入来源者
保险成本与年龄成正比
终身寿险
终身寿险能够为被保险人提供终生的死亡的死亡保障,死亡保险金通常等于保单的保额,且在被保险人的一生中是固定不变的。
特点
1、为被保险人提供终生的死亡保障。它可以为被保险人提供终生的死亡保障,在任何时候死亡,保险公司都会向指定受益人给付死亡保险金。
2、具有储蓄成份。因为他具有现金价值,投保人可以通过多种方式处置现金价值