文档介绍：构建普惠金融体系促进社会和谐发展
吴晓灵
微型金融师资培训班
2008年9月27日
前言
金融一般被人看作一个神圣的殿堂,它高深莫测令人生畏。但在市场经济中金融又与每一个人的生活息息相关,因而在不断提升金融业的风险管理能力,提高金融资源配置效率的同时构建普惠金融体系也是一项不可忽视的工作。有鉴于此,我们可以把金融的发展分为不同的层次,即为复杂的商品交换和资本运作服务的金融体系和为简单的商品生产、交换和消费服务的普惠金融体系。普惠金融体系是国际上伴随开发式扶贫、开发式减贫的理念提出的新概念。
世界银行扶贫协商小组(CGAP)提出的普惠金融体系的内涵
政策层面的监管与监督;
机构层面的财务报告与披露;
客户层面的公平定价。
小额信贷的基本原则
1、贫困人口需要一系列的金融服务,而不仅仅是贷款。
2、小额信贷是与贫困作斗争的有力武器。
3、小额信贷意味着建立为贫困人口服务的金融体系。
4、小额信贷能够支持自身的发展,并且如果小额信贷致力于为尽可能多的贫困人口服务,它必须做到这一点。
5、小额信贷是建立永久性本土金融机构的过程。
6、小额信贷不是唯一的解决办法。
7、利息上限使贫困人口更加难以获贷款。
8、政府的工作在于激活金融服务,而不是直接提供金融服务。
9、捐助资金应该是私人资本的补充,而不应是其竞争者。
10、重大的瓶颈在于缺少强有力的机构与管理者。
11、小额信贷在能够被衡量、被披露和检验时才能够发挥最大作用。
一、给有能力的人一个改变命运的机会
(一)金融在很长一段时间内是为生活富裕的人提供的服务。
(二)在金融不发达的社会中资本的原始积累支配着一切,人是资本的奴隶。
(三)在金融较为发达之后,人力资本可以借助金融工具开创自己的事业,创业投资成就了许多高科技人才的创业之梦。
(四)近几十年的金融实践让人们发现,给有能力的穷人一个融资的机会,他们也能凭借自己的能力改变自己的命运;
小额信用贷款是穷人改变自己命运的启动者;
授之于鱼,不如授之于渔。
二、在中国建立普惠金融体系面临的问题
(一)中国有普遍的存款服务和资金汇兑服务,但不能满足贫困人群和微小企业的融资服务、保险服务。