文档介绍：摘要关键词:信用卡;信用卡业务风险;风险管理策略��年爆发的金融危机引发了全世界金融业的一次大地震,其对经济的危害超过了任何人的预期。值得反思的是,引发危机的区区��亿次贷资金,是如何撬动了世界庞大的金融根基�嗣强吹剑�タ孔时境渥懵饰薹ūVさジ鲆��乃至整个银行体系的稳定性,金融业存在的问题不仅仅是信用风险或市场风险等单一风险的问题,而是由信用风险、市场风险外加操作风险互相交织、共同作用造成的。��年�月�眨�腿���被岱⒉剂诵薷淖时拘�榻ㄒ榈淖钚掳妫�新协议重头推出并具有开创性内容的三大支柱:最低资本要求、监管部门的监督检查及市场约束,银行进入全面风险管理时代。随着经济体系的发展,银行业改变了以存贷款利差为主要收入来源的传统业务盈利模式,中间业务和表外业务发展迅速,非利息收入在营业收入中的比重越来越高,逐步从对公业务转向了个人金融业务,今后竞争的焦点在日益庞大的个人银行业务。个人银行业务的综合载体即是一张信用卡。信用卡业务可以为商业银行带来高额的利息收入、交换费收入和手续费收入等。毋庸置疑,商银行之间个人业务的竞争主要表现为对信用卡业务的争夺。但各发卡行在信用卡市场份额的激烈争夺下,信用卡风险也层出不穷。本文将我国信用卡风险管理策略问题的研究分解为以下部分:首先阐述了研究背景和意义,研究方法、内容和思路以及信用卡发展史;接着对信用卡风险做了界定,将信用卡风险分为持卡人信用风险、犯罪分子欺诈风险、特约商户的操作风险和发卡机构的内部运作风险等四大类常见风险,并分析了风险产生的原因;然后分析了我国信用卡风险现状,并通过对建设银行�市分行信用卡风险管理的案例研究,探讨了信用卡风险管理策略的依据;最后是构建我国商业银行风险管理策略,提出了我国商业银行风险管理策略实施程序的建议。
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第一章导论知,披露了信用卡不良贷款数据的四家银行——招商银行、中信银行、兴业银行和深第一节选题背景和意义一、选题背景起始于��年的金融危机,引发的重要原因之一是美国次贷危机。当信用扩张,借贷人无法履行其还贷义务,虚拟经济必然引起经济泡沫破裂,金融危机就此产生。据世界银行报告,次贷资金总共仅仅是��亿美元,但其对美国金融业乃至全球金融业的危害超过任何人的预期。全球化发展到今天,金融作为全球经济的血液,往往是牵一发而动全身。从这次次贷危机至少可以得到以下两个教训:一是监管缺失放纵金融自由,金融链过长,风险长期积累导致危机发生;二是过度超前消费,寅吃卯粮,从上世纪�年代我国发行第一张信用卡开始,信用卡在我国度过了十多年的低迷期后,于本世纪初开始获得了高速发展,截止至��年���眨�泄�卜⑿行�用卡�����蛘拧���耆ü�灿行庞每��万张,从那时起,各大银行为了抢占市场份额,大力推广信用卡业务,信用卡发行量年增长速度高达��ァ5�潜砻�的风光背后,应当看到,这些年信用卡的高速发展并不是以科学稳妥的方式进行的,各大银行眼花缭乱的营销手段背后是定位模糊、同质严重和监管滞后等种种流弊。随之而来的信用卡恶意透支、欺诈等现象屡屡发生。据中国银联总裁许罗德说,目前中国信用卡的透支额度在��多亿元,目前这个风险是可控的。但同时应当注意到,信用卡风险越来越高是不争的事实,据��年中国上市银行中报提供的数据分析可发银行的信用卡不良贷款分别占到总不良贷款的�.�ァ�.�ァ�.�ズ�.�ィ�⒋笾�呈现出信用卡发卡量越大,信用卡不良贷款率越高的趋势。显然,若各发卡单位在较低风险控制水平和缺乏有效监管下,信用卡危机必然发生。二、选题意义当前,我国信用卡业务处在一个高速发展期,从��年开始信用卡发卡数量以每年翻番的速度增长,同时,信用卡风险不断暴露。但各大银行在跑马圈地的时候,虽然发现信用卡给银行贡献的利润非常少,甚至亏损,但仍然更重视发卡数量而忽视发卡质量,各银行在信用卡的营销策略、风险管理策略上偏向于市场份额的提高,导长期积累后酿成恶果。�
的研究认为产生信用风险的部分原因是还贷利率过致信用卡风险不断积累;另外,信用卡风险主要是透支风险,事实上就是信用风险,从韩国信用卡危机及美豳次贷危机带给我们的教训来看,在一定程度上都可归结为信用酿成的巨大危害。我国目前信用卡业在“表蘧繁荣’’下已经埋下了危机的隐患