4银行信贷讲义..ppt

文档介绍：贷款管理的基本规则
公平竞争、密切协作
效益性、安全性、流动性
平等、自愿、公平和诚实信用
依法贷款
贷款原则
处理银行与借款人之间借贷关系的基本行为准则,是关于银行根据什么贷款、按什么要求贷款的一般规定,它是制定各项贷款业务规则的基础。
贷款原则和政策
贷款原则
贷款政策
Loan policy
是指导贷款决策的具体行为准则,是货币政策的重要组成部分,其中心内涵是指中央银行根据国家宏观经济政策和产业政策要求,运用经济、法律和行政手段,对金融机构信贷总量和投向实施引导、调控和监督,以此优化贷款投向,实现资金优化配置并促进经济结构调整。
贷款政策
政策
具有一般性,全局统一,相对稳定
相对具体,差异性、时效性明显,并随经济发展变化不断调整。
原则
规定贷款增长的指导性计划,以及银根松紧度如何调节掌握。
规定支持什么,限制什么,哪些能贷款,哪些不能;
规定具体利率水平、差别、执行权限及如何运用利率杠杆
围绕贷款原则、政策的贯彻落实而加以具体化。
总量政策
投向政策
利率政策
具体措施
贷款政策基本内容
什么是银行贷款?
银行贷款是商业银行作为贷款人按照一定贷款原则和政策,以还本付息为条件,将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种融资行为。
它由贷款对象、条件、用途、期限、利率和方式等因素构成。而这些因素的不同组合,就形成了不同的贷款种类。
贷款种类
活期贷款
不确定偿还期限,随时由银行发出通知收回贷款,比定期贷款灵活主动。
透支
活期存款户依照合同在账户余额不足时向银行融入资金
定期贷款
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贷款种类
按贷款期限分类
银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。其特点是:自筹资金、自主放贷、风险自担、收益自享。这是商业银行最主要的贷款
自营贷款
由委托人提供资金,由银行(受托人)根据委托人的要求代为发放、监督使用并协助收回的贷款。这类贷款银行不承担风险,通常只收取委托人付给的手续费
委托贷款
经国务院批准并对可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款
特定贷款
按银行发放贷款自主程度和承担的风险分类
银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款。其特点是:自筹资金、自主放贷、风险自担、收益自享。
由委托人提供资金,由银行(受托人)根据其的要求代为发放、监督使用并协助收回贷款。这类贷款银行不承担风险,只收取委托人手续费
经国务院批准并对可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行发放的贷款
意义
按照银行发放贷款的自主程度划分贷。有利于银行根据不同的贷款性质实行不同的管理办法;同时,也有利于考核银行信贷人员的工作质量,加强信贷人员责任心。
意义
A
信用贷款
指银行完全凭借客户的信誉而发放的贷款。
B
担保贷款
是指银行对具有一定的财产或信用作还款保证而发放的贷款。保证贷款、抵押贷款和质押贷款。
C
票据贴现
指银行买进未到期商业票据的方式对票据持有人进行的融资。是贷款的一种特殊方式。
按贷款的方式和保障条件分类