文档介绍：个人银行内控合规自查报告
个人银行内控合规自查报告
本人xxx,现任xx支行副行长。根据总行合规文化建设年活动精神,本人结合自身岗位与职责认真开展了合规风险全面自查,现将自查情况汇报如下: 一、本人基本情况本人于20xx年4月份从原xx信用社调入原xx信用社,20xx年元月开始在原xx信用社任副主任并兼任信贷员职务,主要负责xx镇xx村、xx村、xxx社区片片的信贷业务。现任xxxxxxx支行副行长,包片片责任区仍和以上一样。从从副主任到副行长近8年来来,除了协助领导做好本职职岗位的管理职能外,还兼兼任从事信贷业务。以下主主要从信贷业务的合规自查查分析总结。本人从200xx年开始发放贷款(当当时称为经办人、现称为第第一责任人),所经办的贷贷款总额近3亿元,贷款客客户对象主要涉及农业种、、养殖、农民生活、消费信信贷,工业企业固定资产、、流动资金贷款,商业企业业、个体工商户的经营周转转贷款等多个领域。截止220xx年6月末,经办贷贷款账面余额5786万元元,约占支行各项贷款余额额的xx%。其中有10笔笔,金额23万元贷款为不不良贷款,个人经办贷款不不良率为xxx%。不良贷贷款主要为20xx年至220xx年间形成,20xxx年后至今无一笔不良贷贷款。二、存在问题总总结过去经办贷款形成不良良的因素主要有: 1、信信贷工作经验不足,贷前调调查不能全面深入,细致分分析信贷风险。20xx年年时期,因当时有支农再贷贷款的大力支持,信用社
的的经营状况已有很大改观,,经营性流动也较为充足,,信用社的信贷投放也逐渐渐扩大。当时联社的信贷管管理制度也存在一些欠缺与与不足,如信用查询没有建建立,基层信贷审批权限较较高。本人在此期间经办了了大量的国家机关公务员、、教师,企事业单位工作人人员的自贷和保证担保贷款款。在经办这些贷款时往往往只注重贷款的担保形式,,而未着重强调第一还款来来源的重要性与充足性,对对借款人的诚信度状况也缺缺乏足够的深入了解,对贷贷款用途的真实性也未能做做到具体、细致的调查,比比较过分的相信借款人的介介绍,这也是从业经验不足足而造成的。 2、在贷后后检查方面也存在跟踪检查查不到位,或未能及时行使使检查责任,宽容心过高。。例如过去发放的个人贷款款大多以购户或建房(公务务员、教师自贷、保证担保保较多)。在贷后检查时发发现有些为个人经营所用,,也有临时挪作他用的现象象,但在跟踪检查发现时,,只督促借款人尽快归还贷贷款,而未及时对借款人做做出相应处罚措施。 3、、盲目相信领导介绍的贷款款,例如本人经办的一笔贷贷款,借款人为上级领导介介绍,保证人为国家公务员员(法院工作人员),后因因借款人经营不善为逃债而而下落不明,该