文档介绍：第二章
个人理财基础知识
第二章个人理财基础知识
家庭规模和家庭结构
家庭财权支配模式
家庭财力支配模式
生命周期与理财
家庭的概念
家庭是社会生活的细胞,是由具有婚姻关系、血缘关系乃至收养关系维系起来的人,基于共同的物质、情感基础而建立的一种社会生活的基本组织。
家庭功能
家庭是物质资料的生产和消费单位,具有组织生产和生活消费的功能,在社会经济生活中起到重要的作用;
家庭是人口生产单位,具有生育功能,在人类繁衍后代、延续种族中起着决定性作用。这都是家庭的基本功能。
1、家庭规模和家庭结构
家庭规模和家庭结构
夫妻两人之家
父母和未婚儿女的核心小家庭
父母和已婚子女的三代同堂家庭
父母和多对已婚儿女组成的“联合制”大家庭
单身之家、残缺家庭、祖孙家庭
家庭人数不同,对理财的要求不同
2、家庭财权支配模式
财权支配的各种类型
绝对
集中
大集中,小分散
大分散,小集中
AA制
合作制
盘剥制
指家庭中某些有劳动收入的成员,整日“只吃饭,不添米”,剥削其他家庭成员的现象
3、家庭财力支配模式
财力支配模式
民主协商制
轮流“执政”制
集权制
分权制
夫妻双方根据各自收入的多少,通过民主协商,确定一个双方都能接受的比例,提取公积金和固定日用消费基金,剩余部分归各自支配。
将夫妻双方的收入集中起来,按月轮流掌管使用。
由某一方集中掌管全家的所有收入,并在民主原则下使用。
在两地分居的小家庭中实行较合适。双方商定,各自拿出共同接受的数目存入银行,剩余部分各自留用待有孩子或生活在一起时再采取相应的办法。
4、生命周期与理财
结婚
形成
发展
壮大
子女养育教育
解体、消亡。
家庭生命周期
出生
0岁
上小学
7岁
上中学
13岁
上大学
19岁
毕业
23岁
就业
23岁
结婚
25岁
生育
27岁
子女上学34岁
子女上大学46岁
子女就业50岁
子女婚嫁52岁
子女生育55岁
退休
60岁
配偶死亡75岁
本人死亡78岁
4、生命周期与理财
生涯规划与理财活动
阶段
学业/事业
家庭形态
理财活动
投资工具
保险购买
探索期
(15—24岁)
升学、就业、
转业
以大家庭为生活重心
提升专业、
收入水平
活期存折、
信用卡
定期寿险、意外保险,以父母为受益人
建立期
(15—34岁)
经济上独立,
加强在职培训
择偶结婚,学前子女
量入为出,储
蓄首付房款
定期存款、
共同基金
定期寿险,银行为受益人,残疾收入保险
稳定期
(35—44岁)
初级管理者,
初步创业
子女上小学、中学
偿还房贷,
筹集教育金
住房,国债、
股票、基金
房贷信用寿险,银行为受益人,残疾收入保险
维持期
(45—54岁)
中级管理者,
建立专业声誉
子女上大学或研究生
收入增加,
准备退休金
建立多元
化投资组合
养老保险、医疗保险,以自己为受益人
空巢期
(55—64岁)
高级管理者,战略规划决策
子女已就业,单住或合住
负担减轻,
准备退休
降低投资
组合风险
为节税购买终身寿险,以子女为受益人
养老期
(65岁以后)
名誉顾问,传
授经验技能
子女成家,天伦之乐
享受生活,
规划遗产
以固定收
益投资为主
趸缴退休年金,自己为受益人