文档介绍：XX农村商业银行股份有限公司
金融服务方案

二○一二年四月
前言
至:XX农村商业银行股份有限公司
欣闻贵行即将正式成立,将成为唯一一家总部设在XX的商业银行,中国建设银行XX市分行在此表示热烈的祝贺及良好的祝愿!
为推动资格股向投资股转化,推进产权制度和管理体质改革,增强可持续发展能力,由岳塘、雨湖两家农村信用联社合并组建成立的贵行,通过完善公司治理机制、加强流程银行建设、建立全面风险管理体系,将更好服务“三农”和小企业的发展,将更加凸显农村金融主力军的地位。
中国建设银行XX市分行目前与辖内5家农村信用联社有着长时间的合作。贵行成立后,我行期望通过自身的努力和优势,为贵行提供最佳的金融服务和产品组合。为此,我行编写此份金融服务方案,以期达到增进相互了解、增强双方业务合作广度和深度。
中国建设银行XX市分行行长:
目录
第一部分对贵行金融服务需求的理解和解决方案
一、代理承兑汇票业务需求
二、进出口贸易融资业务需求
三、代理资金清算需求
四、资金交易业务需求
五、保证及信贷证明业务需求
六、融资业务需求
七、资信咨询业务需求
八、帐户及存款业务需求
九、对公一户通业务需求
十、零售业务交流需求
十一、业务交流需求
第二部分建设银行优势
一、传统优势
二、服务机构优势
第三部分服务实施与保障
第一部分对贵行金融服务需求的理解和解决方案
根据我行所了解和掌握的相关信息,以及我行服务农商行的经验,我行对贵行金融服务需求的理解和解决方案如下:
一、代理承兑汇票业务需求
作为一家新成立的地方性银行,因开具的银行承兑汇票受区域和知名度的影响,有些客户可能不接受贵行签发的银行承兑汇票。我行代理贵行银行承兑汇票,需要贵行与我行签订代理协议,我行给与贵行一定授信额度;贵行客户不需要在我行开设账户,我行就能为贵行开办非100%保证金的承兑汇票。建设银行总行及湖南省分行2010年出台“代理承兑汇票业务管理办法”和“代理承兑汇票业务操作规程”。2011年,建设银行湖南省分行为长沙某农村合作银行授信3个亿,其中含非100%保证金的代理承兑汇票业务1个亿的授信额度。
除纸质银行承兑汇票外,我行还可为贵行代办电子商业汇票业务。我行2011年开办此项业务,其发展前景十分广阔,如辖内用电子商业汇票缴电费。电子商业汇票所体现的票据权利义务关系与纸质票据相同;但是,电子商业汇票以数据电文形式替代原有纸质实物票据,以电子签名取代了实体签章,以网络传输取代人工传递,以计算机录入代替手工书写,实现了出票、流转、兑付等票据业务过程的完全电子化。票据安全性和交易效率得到了极大提升。
另外,电子商业汇票的付款期限最长为一年。
二、进出口贸易融资业务需求
因贵行属国内中小银行,与国外银行直接联系较少,尚在国际金融市场建立自己的声誉,但与贵行合作的客户中有从事进出口贸易,有外汇业务需求,我行可提供国际结算、贸易融资和资金交易等各项服务。
1、我行可以为贵行代理汇款业务
我行使用SWIFT系统,在全球拥有1400余家代理行,在世界各国主要货币的清算中心拥有世界一流银行作为帐户行。汇款分为汇出汇款和汇入汇款。
2、我行可以为贵行代理进口信用证业务
我行可满足各种信用证开证需求,常见信用证:付款信用证、承兑信用证、迟期付款信用证、议付信用证等;特殊类型的信用证:可转让信用证、背对背信用证、循环信用证等。
同时,我行还能提供如下服务:
一是提供开证后的改证、单据的审核、承兑、付款等服务,提供后续的提货担保、提单背书、信托收据贷款、海外代付等服务;
二是可提供即/远期售汇、即/远期外汇买卖等外汇资金服务,与信用证结算相配套,规避汇率风险。
3、贸易融资业务
进出口贸易融资是指我行向客户提供的与进出口贸易相关的资金融通或信用便利。
贸易各环节对应的产品
贸易环节
贸易融资产品
适用的结算方式
出
口
生产备
货阶段
打包贷款
L/C
出口订单融资
T/T、O/A、D/A、D/P
装船
交单
阶段
出口议付
L/C
出口托收贷款
D/A、D/P
短期出口信保项下贷款
L/C、T/T、O/A、D/A、D/P
短期出口信保项下应收款买断
L/C、T/T、O/A、D/A、D/P
出口发票融资
T/T、O/A、D/A
出口保理
O/A、D/A
出口
收款
阶段
远期信用证项下汇票贴现/买入
L/C
福费廷
L/C
进
口
开证阶段
减免信用证开证保证金
L/C
来单
阶段
信用证项下信托收据贷款
L/C
非信用证项下信托收据贷款
T/T、D/A、D/P
提货担保/提单背书
L/C
提货
付款
阶段
票据