文档介绍：Xx银行支行个人贷款营销的先进经验总结
一直以来,我行秉承了总省分行、营业部求真务实的工作作风,始终高度重视个人信贷业务的稳健发展和可持续性发展。坚持在风险可控的前提下大力发展个人信贷业务,在强化风险控制、严格内控制度的同时,不断开拓创新、锐意进取,深入探索和创新各类个贷产品的营销策略,取得了较好成绩,支行个人客户科连续两年被营业部评选为营销先进集体,截止##年6月末,##年我行共新增个人住房贷款12479万元、个人综合消费贷款2813万元。现就我行在开展个人信贷业务方面的一些日常工作情况和体会介绍如下:
一、领导重视、上下齐心
人心齐、泰山移。个人信贷产品的营销和个贷业务的发展要取得实效,离不开一个同心协力的合作团队。在行领导的高度重视下,我行首先是建立了一支思想统一、纪律严明、团结向上的业务合作团队。这支团队不仅包括了支行个人信贷业务专职科室和人员还涵盖了各类业务支援部门。为此支行领导班子多次在支行各类业务会议上要求各部门都要将个贷业务发展作为支行重点业务对待、树立精品业务观,并深入一线调查研究,协调各网点、科室、部门的日常工作开展情况,亲力亲为统一各部门对个贷业务发展的思想认识,及时排除业务发展中的各类困难,为个贷业务得以顺利发展畅通道路。
二、重视业务培训,强化网点渠道营销作用
自营业部2006年始全力打造网点信贷业务营销渠道以来,我行十分重视对网点客户经理的管理和业务培训。由支行个人客户业务科牵头,多次集中的对网点客户经理进行业务技能培训,并制定相关制度和指导意见,按月对辖内各网点营销情况进行通报,全方位调动网点对个贷业务产品营销的积极性,形成了支行到网点上下联动的良好业务营销氛围。
三、细分目标客户,分层次组合营销
在个人信贷业务营销中,我行实行了对客户的分层次管理营销,即“差异化”服务。将现有客户群按照对支行的贡献度、忠实度以及客户个人经济情况、融资需求种类分为了高端客户、潜在高端客户和一般客户。并按照客户的不同层次,有针对性的向其组合营销我行其他金融产品。如对高端客户(主要是贷款单笔金额在50万元以上的经营性贷款客户),我行将由专人全程协助其办理贷款业务,并在办理过程中向其营销我行个人理财金账户、个人网上银行、u盾,以及针对其所经营的企业营销我行投资银行顾问咨询业务以及中小企业贷款业务。同时,贷后我行将对该类客户建立高端客户档案实施定期回访,对其后续融资需求进行跟踪,派发我行有关金融业务宣传资料。
四、各部门联动,组合交叉营销
按照总行“大个金”经营战略的指导思想,个人信贷业务的发展要树立以客户为中心的经营管理理念,并在此基础上不断加强整合营销和交叉营销,以实现个人信贷业务的联动发展。为此,我行在如何实现个人信贷业务客户信息、资源、服务的充分共享和真正整合方面做了不懈努力。
其一、支行、网点上下联动,分层次多渠道营销。在机构和人员上,我行设置了以支行个人客户业务科为支行个贷业务发展中心,辖内各网点为业务发展前沿主阵地的营销结构模式。并按照客户资源获取渠道的不同,对个人客户业务科和辖内网点拟定了业务发展战略的主要方向,即:个人业务科负责支行个贷业务发展的牵头工作,主要集中的向从各合作机构获取的批发客户提供优质服务;辖内各网点,重点营销各类零售客户,同时利用地理优势发展和营销辖内合作机构,向个人客户业务科提供最前沿的市场信息。
其二、公司业务部门和个人业务部门紧密协作,确保房地产项目的封闭管理。
一直以来我行十分重视房地产开发贷款和个人住房按揭贷款的经营联动,切实做到对房地产项目客户营销的共同拓展、风险防控的信息共享,以及关系维护的优势互补,努力将总行对房地产项目封闭经营的营销管理理念落实到实处,以确保我行开发贷款的资金专项专用和房屋销售收入的有效归集、监控,力求最大程度的降低贷款风险和实现银行经营利益。具体做法如下:
1、严格项目审查评估、妥善贷前协议
支行严格按照总行有关规定,根据房地产企业的贷款申请,协同省分行、营业部通过对开发商经营资质、以往业绩、项目开发有关证明和项目基本情况(包括总投资及资金来源等)、开发条件、市场前景、经济效益以及贷款风险等方面的综合审查与评估,来确定项目实施的可行性和开发贷款的投放金额并就个人住房贷款投放量和进入时机作出预计。同时根据审查评估结论与开发商协商改进意见和贷款前提条件,签订贷前协议,并在贷前协议中明确项目封闭式管理的具体事项和商品房销售、个人住房贷款合作的具体内容,从而保证我行开发贷款和个人住房贷款的有机结合、上下联动,确保个人信贷资源的不流失。2006年至今,我行新增项目贷款9笔,金额合计分别用于
“千居朝阳”和“花样年花郡一、二期”两处楼盘的项目开发,所有贷款全部实施了封闭管理,并通过贷前协议,排除他行进入的可能性,确保了项目个人住房贷款