文档介绍：普惠金融
普惠金融的关注
第一,从国内相关研究文献方面来看
截至2016年底,通过“中国知网”检索“普惠金融”为关键词的相关研究大约为 3200 篇。其中,从网络金融视角研究普惠金融的文章有768 篇,占比 % ; 从中小微企业贷款视角研究的有562篇,占比 % ; 从农村金融视角研究的文章有 730 篇,占比 % ; 从扶贫金融视角研究的文章有 309 篇,占比 % ; 从普惠金融的国际经验比较视角研究的文章有 179篇,% ; 从更多方面或视角研究的文章有606 篇,占比近 20%。
2010年以前,普惠金融领域的研究多集中在农村金融和小额信贷方面。2010年以后,普惠金融领域的研究主要体现在村镇银行、普惠金融体系、支付服务及互联网金融这几个方面。同时,“普惠金融”、“农村信用社”、“普惠”、“农村金融”、“小额信贷机构”等相关问题是学界关注的热点,说明普惠金融研究领域的学者对这些内容研究较多。而新颖度较高的是“手机银行”、“农村扶贫开发”、“区域合作”等问题,这表明在普惠金融领域中,这些问题还有待学界进一步研究。
第二,从现实来看,存在金融排斥问题
金融排斥:在金融体系中人们缺少分享金融服务的一种状态。这包括社会中的弱势群体缺少足够的途径或方法接近金融机构以及在利用金融产品或金融服务方面存在诸多困难和障碍。
根据IMF对全球191个经济体的金融可获得性普查结果,2014 年我国商业银行网点密度处于国际中游(第89位),ATM 密度(每千公里数量)处于上游(第38位);每千***中在商业银行有存款和每千***中从商业银行借款的人数处于国际上游(分别为第69位和22位)。
世界银行《全球金融包容性数据库》数据显示,中国的账户普及率在 2011~2014年间有显著增长,由64%上升至79%,;在最贫穷的40%成年人中账户普及率上升了26个百分点,而在最富裕的60%成年人中只上升了8个百分点。
机会排斥:是指由于地理位置偏远导致部分社会群体没有机会享受金融服务。
从银监会发布的《2012 农村金融服务图集》和相关数据来看,,有15个省(市)农村地区的银行网点覆盖度低于全国平均水平,其中西部地区省(市)有7个,分别是广西、四川、贵州、云南、甘肃、宁夏和重庆。北京、天津、~。
这反映出我国金融排斥的层次分布特征:西部欠发达地区金融排斥程度高于东部发达地区,农村金融排斥程度高于城市。
市场排斥:是指金融产品销售和市场定位将部分社会群体排斥在金融服务之外。
“十二五”期间,我国农村(县及县以下)贷款增速持续下滑,%、%、%、%%。
《中国家庭金融调查报告2014》数据显示,无论是家庭股票账户持有比例(∶)、家庭基金持有比例(∶)、家庭债券持有比例(∶)还是家庭银行理财产品持有比例(∶),城镇均远高于农村。
条件排斥:是指一些特定的金融限制条件将部分社会群体排斥在金融服务对象之外。
价格排斥:是指难以负担的金融产品价格将部分社会群体排斥在金融服务之外。
根据人民银行某分行对辖区101家农村信用社的调研,2011~2014 %、%、%%,、、。
自我排斥:是指由于害怕被拒绝或者由于心理障碍而导致部分社会群体将自己排斥在正规金融服务范围之外。
根据《中国家庭金融调查报告2014》有关数据,%,%,农村家庭仅为 %。家庭需要生产经营贷款但未申请的原因,农业、工商业家庭中因估计贷款不会被批准而没有申请的比例最高,分别为 %、%;觉得申请过程麻烦而未申请的家庭占比次之,%、%。
民间借款成为家庭负债的主要来源。在家庭负债结构中,超过60%的家庭选择了民间借贷,%,高于全国平均水平(%)和城镇水平(%),反映出了我国家庭尤其是农村家庭金融抑制严重,民间借贷成为家庭融资的补充渠道。
一、普惠金融的理解
普惠金融(Financial Inclusion),也称作“金融包容”或“包容性金融”,最早由联合国在2005年提出。上世纪90年代以来,普惠金融问题逐渐受到国际普遍关注。国际上先后成立了普惠金融联盟(AFI)、二十国集团普惠