文档介绍：个人/家庭财务规划原理
财务规划的定义(Definition)
个人/家庭通过投资、税务规划、资产分配、风险管理、养老规划和不动产规划等方式设定和实现长期财务目标的行为。
财务规划师的角色是寻找途径增加客户的净资产并帮助客户实现所有的财务目标。
财务规划的步骤(Process)
评估当前财务状况
确定财务目标
制定财务计划
执行财务计划
监控调整计划
评估——资产状况
项目
价值
流动
活期存款
定期存款
股票和股票共同基金
不动产
房地产投资
房屋市场价值
其它
个人寿险现金价值
商业利息(所有人、合伙人、公司股票等)
个人财产(珠宝、收藏品、汽车、家具等的现市场价值)
杂项(信托投资、遗产等)
总资产
项目
价值
房屋抵押贷款
汽车贷款
学生贷款
其他贷款
未付帐单和债务
总负债
净资产= 总资产- 总负债
评估——现金流状况
项目
价值
工资收入
利息、股票、债券收入
房租收入
商业投资收入
其它收入
总收入
金额
所得税
社保、企业补充
房贷还款
房屋维护及物业费
汽车贷款还款
汽车开支
商业保险费
老人赡养费
水电煤气费
食物
小计
金额
照顾孩子
教育
衣服
交通费
娱乐
旅游
杂项
小计
总支出
固定支出
可控支出
了解现金流状况(2)
确定财务目标(2)
明确了财务目标之后,在制订具体的财务计划之前,我们还需要对自己设定的财务目标进行排序。因为不同的目标对我们而言有不同的紧迫度,我们也需要合理安排自己的可投资资金(净收入)来实现财务目标。
能够达成某个目标所需要的时间
对你而言某个目标的重要性
某个目标对你其它目标或者整体财务计划的影响
排序时应从以下几个方面对设定的财务目标进行综合考虑:
制定计划(1)——计算缺口与所需回报
查表(见附件):
Table 4 Future Value for 1$ t Periods Hence
计算缺口:
缺口= 实现目标应备费用–实现目标已备费用
考虑因素:
本金、时间、回报率