文档介绍：本科论文:互联网金融模式思考
摘要:通过对互联X金融模式的特征、理论意义、现实意义等方面进行探讨,得出结论如下:第一,提高普惠金融,促进经济发展;第二,与传统金融相互融合;第三,互联X金融的局限。
关键词:互联X金融;信息处理;资源配置;普惠金融
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:A
doi:.1672-
1 引言
金融科技的发展日新月异,一系列金融创新应运而生,随着移动支付、线下支付、P2P和金融众筹的蓬勃发展,互联X金融模式已初见端倪,表现为移动支付和P2P模式。由于互联X金融模式在信息匹配、信息处理、交易成本等方面的优势,使得传统上得不到或很难得到金融服务的单位或个体,能够方便的获得金融服务,有利于民间融资阳光化、正常化,提高普惠金融,促进经济发展;互联X金融游离于传统融资模式之外,不受金融部门监管,也带来了监管挑战;互联X金融模式所带来的支付革命,也会冲击现有的货币理论。
本文将从互联X金融模式的特征、理论意义,现实意义这三个方面进行探讨。
2 互联X金融模式的特征
支付方式
支付方式作为金融业态存在的基础,支付方式的改变,也将影响整个金融业态。互联X金融模式是建立支付方式的重大变革基础之上,随着移动支付的兴起,借助智能、平板电脑等移动终端,利用无线通信技术来转移货币价值以清偿债权债务关系。
互联X金融模式下,支付方式主要有以下三个特征:第一,随着技术的不断进步,大数据处理、云计算的发展,将来所有个人和机构(法律主体)均能够在中央银行直接开立储蓄账户、证券账户;第二,所有资金、有价证券的支付和转移等操作将以移动支付方式进行;第三,理论上,商业银行的个人和对公类账户将失去存在的意义。货币供给的内涵是建立在商业银行内部货币派生的基础上,账户体系的改变将重新定义货币供给,货币政策的传导模式也随之改变,进一步冲击货币政策。
信息处理
信息是金融的核心,构成资源配置的基础。在传统融资模式下,即金融市场直接融资、商业银行间接融资下,信息处理主要有两种类型:第一,由专业机构对信息进行搜集和处理,是金融市场的信息生产者,利用货币供需双方的信息不对称,信息生产者从中获取报酬或收益。第二,政府管制。政府要求信息需求者披露相关信息。典型的比如:为降低投资者与上市公司之间的信息不对称,政府要求上市公司必须定期披露财务数据,上市公司内部重大变革和调整也必须及时公布信息。
互联X金融模式下,信息处理是它与传统融资模式的最大区别。主要有以下三个特征:第一,社交X络生成信息。通过社交X络可以生成和传播各类与金融相关的信息,社会中存在大量相关机构的利益相关者,他们会在社交X络上发布各种与金融相关的信息,在很大程度上解决信息不对称问题;第二,搜索引擎作为信息处理的专业平台,有效的进行信息的搜集、检索和智能排序,信息需求者通过搜索引擎可以轻松、便捷的获取公共信息,从而提高信息获取的速度和效率;第三,随着大数据、云计算的迅猛发展,进一步提高了数据处理能力,在整合生产者、消费者等市场参与者海量信息方面取得长足进步。这样一来,互联X金融模式下的信息处理,资金供需双方的信息均得以有效整合,通过信息处理,分析资金需求者的生产经营状况、信用记录等信息,生成资金需求者的整体风险评价和违约概率等信息,据此