文档介绍：积分
都是垃圾
撒旦发生发大
水范德萨
发撒旦
保险合同给人下“套”
刘先生与一家保险分公司签订了家用汽车保险合同,投保险种为包括汽车盗抢损失险在内的全险,保险金额为20余万元。在《保险条款》密密麻麻的字海中,“20%绝对免赔率”的规定被用黑体标出。2006年初的一天,刘先生发现他停放在自家楼下的车丢了,理赔时,保险公司认可的赔偿比例却仅为70%,刘先生只能得到14万元的赔偿。为此刘先生将保险公司告上法院,要求他们按80%足额支付16万元保险赔款。
应诉时保险公司拿出了《保险条款》,指出字海里有这么一条:在非营业性的停车场(厂)、院或无人看管的情况下发生盗抢损失的,适用30%的绝对免赔率。由于刘先生的车辆是在无人看管的情况下丢失的,所以依照该条例,实际应该适用30%的免赔率。
法官在审理中发现,在《保险条款》第四条中“20%”的字样颜色明显深于该条款中的其他文字,一目了然,而30%免赔率的规定却在一片字海中和其它文字没有区别,很难引起注意。由于保险公司未能充分举证证明他们曾对此进行过提示,法院认为,刘先生作为不具备保险专业知识的一般人,称其没有看到30%免赔率的约定,并非不能理解。最终法院判决支持了刘先生的诉讼请求。
判案者说
签合同前保险公司理应明说
想让你看到的就特意标示出来弄得异常显眼,不想让你看到的就让它埋没在密密麻麻的字海里,看不见更好!在“格式合同”里给人下这样的“套”,却成了给自己挖的“坑”。
《保险法》中强调保险公司说明的义务,目的就在于使投保人对自身享有的保险利益形成合理的预期。如果保险公司未对保险免责事项向投保人作出明确说明,就将依法承担相应的后果。
法官提醒,现实中有些保险公司可能会要求投保人在《保险条款》上签字说明已经充分阅读了条款内容,而签这样的字时投保人一定要谨慎。如果没有充分理解条款的全部内容就签字确认,一旦发生诉讼,在举证方面就有可能产生对投保人相当不利的法律后果。
带你入门……
全面风险管理基础知识
目录
一、风险管理的发展
二、风险的基本概念
风险的定义
风险的分类
企业面临的主要风险
三、全面风险管理的基本概念
全面风险管理的定义
全面风险管理的目标
全面风险管理的必要性
四、全面风险管理体系的组成部分
风险管理策略
风险管理组织职能
风险管理内部控制体系
风险理财
风险管理信息系统
五、全面风险管理的一般程序
建立综合信息框架
风险评估
制定风险管理策略
制定实施解决方案
监控改进
全面风险管理的关键应用
六、风险管理的未来
目录
一、风险管理的发展
二、风险的基本概念
风险的定义
风险的分类
企业面临的主要风险
三、全面风险管理的基本概念
全面风险管理的定义
全面风险管理的目标
全面风险管理的必要性
四、全面风险管理体系的组成部分
风险管理策略
风险管理组织职能
风险管理内部控制体系
风险理财
风险管理信息系统
五、全面风险管理的一般程序
建立综合信息框架
风险评估
制定风险管理策略
制定实施解决方案
监控改进
全面风险管理的关键应用
六、风险管理的未来
“确定现代与过去之分野的革命性理念是对风险的掌握……”。
——伯恩斯坦《与天为敌》
风险管理的发展
人类认识风险的历史几乎与人类的文明一样久远。风险来自于未来的不确定性。当人类的第一个成员思考明天的生存问题的时候,人类对风险的认识就已经开始了。
对风险的认识必然成就文明的进步。诚如当代史学家伯恩斯坦在论述人类文明史时所断言,“确定现代与过去之分野的革命性理念是对风险的掌握……”。
然而,对风险的掌握是一个极其漫长的过程。人类活动的扩展引起风险日趋复杂,其种类不断增加。同时,风险的发展刺激了风险管理的发展,而风险管理的发展又推动人们向更高的目标登攀。
人类科学认识风险的历史可以从十八世纪算起……
历史上第一个准确、科学地描述风险的是瑞士数学家贝努利。1705年,贝努利发现了大数定律,该定律后来成为一切保险的计价基础。几乎是在同时,世界上第一家保险企业于1720年在伦敦成立。
下一个关于风险的伟大发现则是在将近250年以后的1952年,马柯维茨发表了“组合选择”理论,为现代金融风险管理奠定了基础。
1955年,在美国宾夕法尼亚大学的沃顿商学院,施耐德教授提出了“风险管理”的概念。
八十年代,随着金融市场的发展,特别是金融衍生产品的使用,银行风险的增大引起了国际上的严重关注。国际清算银行于1988年发表了第一个巴塞尔协议,提出了商业银行的经营规范。
与之相应,对一般非金融企业,各,美国的COSO组织于1992年发表了《综合内控框架》。