文档介绍：银行保险业务营销介绍
个人金融部毛虹
2018/8/6
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主要内容
第一部分:代理人身保险业务介绍
第二部分:产品、代理费
第三部分:外监、内控
第四部分: 业务指标
第五部分:销售模式
第六部分: 约束激励
第七部分:业务提升
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第一部分:代理人身保险业务介绍
一、银行保险业务的定义:
银行保险业务是银行与保险公司以共同客户或互为客户为服务对象,以兼备银行和保险特征的产品为销售标的,通过共同的销售渠道,为客户提供一体化营销和多元化金融服务的新型业务。银行通过自身渠道网络代理销售保险公司产品,获取手续费收入,但不承担保险责任的业务行为。(所有代理行为过程不涉及保险责任)
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网点代销:12家寿险公司
1 家财险公司
重点销售:(一)中国人寿短期意外险激活卡
(二)2014年重新销售销产品(附表)
二、协议代理
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第二部分、产品、代理费
一、产品类型
(一)纯消费型:意外伤害险、医疗补充、团体险等;
(二)保障返本型:定期保障、养老、医疗、给付险等;
(三)保障+投资型:分红、万能、投连等。
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(四)保障期限
1、保障期限:1-5年(短期)
5年-终身(长期)
2、缴费方式:趸缴(一次缴费)
期缴(年缴、月缴)
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第三部分外监、内控
(一)中华人民共和国保险法;
(二)银、保监局规章制度文件;
(三)总、区分行管理制度,操作规程;
(四)代理机构具有保险兼业许可资质,个人持有保险代理人资格证;
(五)系统控制:银保通(BISS)系统实现并支持业务数据查询、客户信息、手续费管理等功能。
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(一)网点销售,实时出单(个人客户)
(二)场外销售,保险公司出单(个人客户、单位批量)
第四部分销售模式
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第五部分业务指标
(一)中收=销量*费率
趸缴手续费率:1%-%;
期缴手续费率:6%-30%。
(二)销量折算公式:期缴= 趸缴/5
或(趸缴=期缴*5)。
(三)代理费率:按月清收,统一入账
代理对私人身险业务收入(568550科目) 。
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第六部分:激励约束
(一)激励:现买单工资按中收(个人)14%,营销费用支行按中收(网点)2%;
(二)约束:1、天天破零,周周扫零;日周月层督导。2、日督:零出单网点日培训制;周督:零出单网点周扶持;月督:零出单网点月培训制。
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