文档介绍：电大【个人理财】形成性考核册作业答案
【个人理财】作业一
一、应该如何制定个人理财计划?
答:1、确定目标。定出你的短期财务目标(1各月、半年、1年、2年)和长期财务目标(5年、10年、20年)。抛开那些不切实际的幻想。如果你认为某些目标太大了,就把它分割成小的具体目标。
2、排出次序。确定各种目标的实现顺序。和你的家人一起讨论,哪些目标对你们来说最重要?
3、所需的金钱。计算出要实现这些目标,你血药每个月省出多少钱。
4、个人净资产。计算出自己的净资产。
5、了解自己的支出。回顾自己过去3个月的所有账单和费用,按照不同的类别,列出所有费用项目。对自己的每月平均支出心中有数。
6、控制支出。比较每月的收入和费用支出。哪些项目是可以节省一点的(例如饭馆吃饭)?哪些项目是应该增加的(例如保险)。
7、坚持储蓄。计算出每个月应该存多少钱,在发工资的那一天,就把这笔钱直接存入你的银行账户。这是实现个人理财目标的关键一环。
8、控制透支。控制自己的购买性购买。每次你想买东西之前,问一次自己:真的需要这件东西吗?没有了它就不行吗?
9、投资生财。投资总是伴随着风险。如果你还没有足够的知识来防范风险,就应该购买国债和投资基金。
10、保险。保险会未雨绸缪,保护你和家人的将来。
11、安家置业。拥有自己的房子可以节省你的租金费用。现在就开始为买房子的首期作准备吧。
二、个人理财主要包括哪些内容?
答:个人理财就是通过制定财务计划,对个人(或家庭)财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程,包括个人银行理财、个人证劵理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
三、应该如何评价客户的风险承受能力?
答:1、客户是否已经有了充分的保险(包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等)。如果没有,要确定应当提出何种建议加以改善。
2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。如果没有,财务策划师应当顿促客户立即订立。
3、客户是否有必要签署一份长期的或者常规的律师委托书。
4、检查客户的资产债状况是否正常。比如,确认客户所承担的债务是否超过了他所拥有的资产。
5、如果客户的负债较高,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加资产、减少负债。
6、检查客户的收支状况。如果客户的收支不平衡,要确定应当提出何种建议来帮助客户增加收入、减少支出,实现收支平衡。
7、客户是否有紧急情况下的现金储备。如果没有,财务策划师应当提醒客户立即建立紧急现金储备。
8、客户是否还有增加收入的能力。如果客户具备增加收入的能力,要确定如何积累收入,帮助客户更加顺利地实现其短期和长期财务目标。
四、个人财务规划的流程是怎样的?
答:个人理财基本程序,即个人理财业务流程包括以下六个步骤:建立客户关系、收集客户信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划。
五、如何加强个人银行理财产品的风险和收益管理?
答:1、个人选择银行理财产品,是希望借助商业银行拥有的信息优势、资金划拨优势和专家理财优势,在最大限度地规避分先的前提下获得尽可能多的收益。
2、金融投资理论一般认为,投资收益和投资分先呈正相关关系。也就是说,投资者从事金融投资的