文档介绍：上海银行售前支持
需求分析
一、现状与目标
1原系统现状
,为中软实施,其人员现在已转到北大青鸟
+贷款核算

,在分行难以执行
,无受信机制,无自动预警机制、无分析工具

(由于系统不支持对支行业务的监控,导致管理行对支行的不信任、不放权,造成实际业务的灵活性不高,难以形成高效的竞争力;)
,无资产保全业务
2总体目标
以客户关系为中心,以业务管理为纽带,将客户营销、信用风险管理、内部管理、决策支持等全面结合的新一代信贷管理系统解决方案
另一方面,在系统的实施过程中又必须遵循实用性原则,从操作流程上提高客户服务质量和经办人员操作的简便和实用。
3设计目标:
用工作流,目的是提高效率,集约化经营
增加贷前预警机制
实现以客户为中心,跨产品的风险管理,共享客户关系管理系统的数据,为各项业务处理提供相关客户的静、动态、关联等全面信息,同时也是为客户营销、产品营销、个性化服务、客户价值评估等建立共享数据来源;
创建科学的信贷风险管理工具:包括风险评级系统、贷款定价、授信系统、组合管理分析与报告系统等;
建立严密的风险预警与监控体系:通过各种信贷风险管理工具,及时监控各项业务和资产的质量;
平台:灵活、快速、可再造
实施信贷资产组合管理,进行信贷决策的重要数据支撑平台(组合管理,是个问题?)
二、客户管理管理
CiF
360度信息展现,而且要展现连续变化信息
客户类型参数化
营销服务(差异化营销)
客户经理制
1客户信息
:基本信息+财产信息(每个有划分为很多项,要求能参数化定制)
,各种财产要素可以进行自定义;可以包括:房产、汽车、轮船、机器设备、各种产品、股票、债券、支票、本票、存折等等;
:基本信息+经营动态信息(每个有划分为很多项,要求能参数化定制)+重要联系人+关联客户信息(关联关系包括:人员关联、资金关联、组织机构关联等各种关联关系;)+客户组织结构(对公客户)+大事记+违规记录+企业资质评定与认证信息
(很多)
(13项)
,采用评分卡,用模型、确定信用级别,信用级别定期复审
:个人与企业的信用额度管理应该不同,树状额度控制(我认为是对合作企业),批量授信?
:划分为5类(影像、权证、要件、管理、保全)

:综合分析+特征分析
2信贷日常业务
:申请+审查+调查+定价(浮动利率)
:送审+审查+审批+台帐转登(?)+流程跟踪
:合同管理、抵质押物管理+放款处理+贷款计息+还款试算(费用与计算方法)+台帐管理+已终结信息管理
3合同与文档库管理