文档介绍：渤海银行产品开发文件批准申请表
产品名称:
出境保函业务
生效日期:
2009年3月
审批日期:
年度/中期/最后审核日期:
每一年
业务单位:
财富管理
未来12个月最大风险:
不适用
子产品清单:
无
下一审核日期:
2010年3月
姓名
签字
日期
财富管理部总经理
负债/中间业务高级经理
业务营运部总经理
操作风险部总经理
市场风险部总经理
法律合规部主管:张松凡总监
环球市场部总经理
财务部总经理
首席风险官
零售银行总经理
产品描述
出境保函是针对出境旅游市场设计的, 根据被担保人(出境人)的申请,向受益人(旅行社)出具的,承诺当被担保人出境后未按约定回国,滞留不归,我行依照事先约定向收益人承担赔偿责任(最高不超过保函金额)的一种书面保证。
产品类型
•担保业务
客户族群
•出境旅游个人客户群体。
目的
•提供方便和安全的服务,保证金存放在银行里,确保客户资金安全。
保函到期后,保证金将自动解付中,客户无须到银行办理。
交易类型
个人保证金的止付和解附交易。
货币
本币
外币
交易限额
单笔出境保函最高金额100万元。
产品相关人员定义
担保人:申请出境保函业务的个人,即出境人。
受益人:出境保函业务履约受益人,即出境机构,通常为旅行社。
申请所需文件
持有效身份证件、出境合同、旅行社提供的相关信息(保证金金额、回国日期及旅行社账号)
他人代理的
书面委托
代理人和委托人的有效身份证明原件及复印件
旅行社规定的证明材料
申请须携带与旅行社签署的出境合同(合同中必须约定明确的回国日期)
最短期限与最长期限
最短期限30天(含)
最长期限180天(含)
出境保函的有效期限
出境保函开立日,即为保函的生效日期。
保函有效期的终止日根据出境合同种约定的时间决定,终止日必须在出境合同中约定的回国时间的20天之后。
出境保函的到期
出境保函到期后,银行将申请人的保证金自动转入申请人指定的活期账户中,同时收回出境保函正本。
出境保函的展期
出境保函需要展期时,须填写《渤海银行出境保函展期申请书》,并将原保函(受益人留存联)交回银行后,开具新的保函。
出境保函的补发
如已经开具的出境保函在有效期内发生丢失,经受益人出具《渤海银行出境保函补发申请书》,到办理原保函业务网点,补发新的保函。
出境保函的提前解除
由受益人出具《渤海银行出境保函解除通知书》以及出境保函正本,到办理原处境保函业务网点注销保证金账户。
出境保函的履约(保证金赔付)
如被担保人未履行如期回国义务,在境外滞留不归,受益人可在规定时间内向银行提出履约申请。
受益人委托经办人员到银行办理出境保函履约手续时,须持“渤海银行出境保函业务履约委托书”办理。
出境保函的履约期限是出境保函终止日前20天。
受益人应在履约期限内持《渤海银行处境保函履约通知书》、出境保函(受益人留存联)和提供申请人境外滞留不归的有效证件材料。(如使馆相关证明材料等。
银行在收到履约申请后,须在20日内完成。
履约流程须包括以下几项:
联系被担保人或其紧急联系人,确认是否回国。
报支行行长审批。
报分行财富管理部负责人及主管副行长审批。
根据最终审批意见划款。
产品限制
已经开立存款证明的账户可以再开具出境保函,但须符合下列条件:
开立存款证明的账户必需为3个月以上定期存款。
对已经开立存款证明的账户进行手工止付时,须对整个账户进行止付,选择只收不付交易。
保函有效期内,本担保人的保证金被司法机关或行政机关采取冻结措施的,在冻结解除前,我行不予履行保函义务。
服务渠道
支行网点
交易时间
银行开业时间:上午9:00至下午17:30
处理系统
核心业务系统
交易流程
参见个人账户开户流程
参见个人存取款流程
参见出境保函业务流程
相关凭证
渤海银行出境保函协议
渤海银行出境保函
渤海银行出境保函履约通知书
渤海银行出境保函解除通知书
渤海银行出境保函补发申请书
渤海银行出境保函展期申请书
渤海银行出境保函业务履约委托书
手续费/佣金
出境保函的开立/补发/展期手续费为人民币20元/笔
浩瀚理财客户免费
业务开办资格
无
预期/ 限制
无
产品所有权
财富管理部,总经理
操作风险
操作风险是指:由于内部流程、人员和系统的不合格或失败,或是外部事件而导致损失的风险。
控制及防范
列出所有与产品相关的操作系统能力问题/ IT 风险
(1)所有出境保函业务都是由核心业务系统所维持和处理的。在系统评审时,已经对所预期的业务增长进行过考虑。
所有渤海银行出境保函业务的交易均在现有核