文档介绍：深圳市电梯安全责任保险统保示范项目方案
 
 一、深圳市电梯责任保险统保示范项目产品特点及与类似产品的对比说明
 
1、保障范围方面
“与相关险种对比”
 
区别项目
深圳电梯责任
保险示范项目
其它相关产品
一般电梯责任险
公众责任险
投保人
电梯所有人、使用人、管理人、维保方均可投保
维保单位、使用单位
产权、使用单位
被保险人
电梯所有人、使用人、管理人、维保方均为被保险人
维保单位、使用单位
产权、使用单位
风险类型
维保疏忽,遭受盗窃,第三方责任等电梯行业特有风险及自然灾害、其他意外风险
操作失误、自然灾害、意外事故
意外等常规风险
保障期间
维保期间,运行期间
运营期间
运营期间
赔偿机制
先赔偿后追责
先定责后赔偿
先定责后赔偿
保险事故认定
依保险合同
依法认定
依法认定
综合比较,深圳市示范产品包括了传统产品的保障范围,又不限于传统产品,而是进行了扩展和延伸,最大程度保障了被保险人的风险。
 
2、事故预防方面
“事后保险赔偿”变为“保险协助事故预防”。
一般电梯责任保险是简单的“被动式”传统产品,均以事后的保险赔偿为产品设计目标并提供相关服务,保险公司不能提供专门的事故预防服务,对于电梯行业的事故预防工作没有直接参与。
而深圳市电梯责任保险统保示范项目,以“保险协助事故预防”为项目的运行原则,提供设立专门负责预防事故和降低电梯在运营中存在各类风险的保险事故防控中心,可以有效地引入电梯专业机构和保险行业的专业力量和事故案例经验,协助电梯投保单位做好相关事故预防、应急救援演练等风险防控工作,尽可能降低电梯风险事故发生概率,减少因风险事故给社会公众带来损失。
 
3、保障对象方面
“谁投保、谁受益”变为“一方投保、各方受益”。
一般电梯责任保险产品的投保人和被保险人是一个主体,即体现“谁投保、谁受益”的特点,深圳示范项目的保险产品以电梯所有人、使用人、生产厂商、管理方、维保单位之一均可作为投保人,且约定一旦投保,相关电梯的所有人、使用人、生产厂商、管理方、维保单位均同时成为被保险人,实现“一方投保、各方受益”的产品特点。这样的设计对于化解电梯事故可能引发的社会矛盾,避免索赔争议、责任主体扯皮、共同责任分摊等问题具有很大的优势。
 
4、赔偿标准方面
“依法赔偿”变为“约定事故赔偿”。
一般电梯责任保险产品常用名称为“电梯第三者责任保险”,保障范围一般为:“被保险人所有、使用或管理的电梯,在正常运行过程中发生意外事故,造成第三者的人身伤亡或财产损失,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人按照保险合同约定负责赔偿”。
在一般常见的条款措辞情况下,对于常见、多发的电梯安全事故,如:电梯设计和生产原因、维修保养期间事故、管理人员操作过失、电梯遭受盗窃抢劫事故、自然灾害事故、意外停电事故等等均不予赔偿;并且如果所发生的电梯事故责任方认定不清,则保险公司往往以“不能确定依法赔偿主体”的借口拖延赔偿和事故索赔流程。
深圳示范项目的电梯责任保险产品则明确承保“电梯安全事故和其他意外事故及自然灾害”引起的包括停电、火灾和爆炸事故,以及电梯超速、超载、坠落、超越行程的保护、运动部件伤害、不平层、安全保护失灵、轿厢意外运动等原因而导致的第三者跌落井底、夹伤、夹亡、摔倒等伤亡事故,包括因发生电梯安全事故以外的其他意外事故或自然灾害导致的第三者人身伤亡或财产损失,保险公司均应按照保险合同的条款约定负责赔偿,示范项目责任险产品条款约定的赔偿范围比常规的“依法赔偿”范围要宽泛很多,且不会产生索赔争议或保险赔偿因为事故定责原因发生的任何滞后情况。
 
5、定价体系方面
“固定保费”变为“费率调整保费”。
在目前深圳省乃至全国的保险市场上,一般保险公司电梯责任保险的费率是普遍固定的,除较大规模的团体投保方式外,单部电梯的保险费是没有大幅度的调整区间的。
而深圳示范项目的保险定价体系中,特别明确了若干项费率调整因子,即在基本险保费的基础上,将依据不同的电梯状况和不同的风险概率确定实际的电梯保费,调整因子包括电梯类型、使用场所、使用年限、投保规模等,最低保费和最高保费相差数倍。这样的费率调整定价体系,可以科学地界定不同风险概率情况下的具体保险费水平,从而实现定价方面的公平合理,促进广大电梯企业逐渐淘汰费率高的老旧电梯,更新费率低的高技术新电梯,有利于降低全行业的事故风险水平。
 
6、投保方式方面
“人工投保签单”变为“网络平台签单流程”。
传统保险产品的投保方式一般是人工面对面方式,投保手续和保费支付手续也基本是人工完成,大部分投保过程还需要通过多次交通路程才能完成,因此,保险公司的保费价格中也够包括这部分的人工开支和交通成